บทเรียนจากข่าวน้องพั้นช์: ยกเลิกกรมธรรม์หลังอุบัติเหตุ ต้องเช็กสิทธิและเงินคืนอะไรบ้าง

ข่าวการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุของน้องพั้นช์ ลูกบุญธรรมของก้อง ห้วยไร่ ที่มีการเผยแพร่เมื่อวันที่ 5 ส.ค. 2569 ทำให้หลายคนสะเทือนใจ และหันมาสนใจเรื่อง ยกเลิกกรมธรรม์หลังเกิดอุบัติเหตุ มากขึ้น เพราะเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด คำถามสำคัญไม่ได้มีแค่ใครเป็นฝ่ายผิด แต่ยังรวมถึงสิทธิของผู้เอาประกัน การเคลม และเงินที่จะได้รับคืนด้วย

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

อย่างไรก็ตาม ข่าวหนึ่งข่าวไม่สามารถบอกเงื่อนไขกรมธรรม์ของทุกคนได้เหมือนกัน บทความนี้จึงขอชวนดูหลักทั่วไปแบบเข้าใจง่าย เพื่อให้คนขับรถในกรุงเทพฯ และจังหวัดต่าง ๆ รู้ว่าควรทำอะไรต่อ เมื่อรถเกิดเหตุหรือมีคนในครอบครัวประสบอุบัติเหตุ

หลังเกิดอุบัติเหตุ อย่าเพิ่งรีบยกเลิกประกัน

สิ่งแรกที่ควรทำคือ ตั้งสติและตรวจดูความปลอดภัยของทุกคน หากมีผู้บาดเจ็บให้โทร 1669 และแจ้งตำรวจตามความเหมาะสม จากนั้นโทรหาบริษัทประกันตามเบอร์ที่อยู่บนหน้าตารางกรมธรรม์หรือบัตรประกันภัย

หลายคนเข้าใจว่า เมื่อรถเสียหายหรือไม่อยากใช้รถแล้ว ก็สามารถหยุดกรมธรรม์ได้ทันที แต่ในทางปฏิบัติ การยกเลิกอาจเกี่ยวข้องกับการเคลมที่เปิดอยู่ ค่าเสียหาย อู่ซ่อม และเอกสารสิทธิของผู้เกี่ยวข้อง หากตัดสินใจเร็วเกินไป อาจทำให้การประสานงานยุ่งยากขึ้น

ก่อนแจ้งยกเลิก ควรถามบริษัทประกันให้ชัดว่า กรมธรรม์มีการเปิดเคลมแล้วหรือยัง ใครเป็นผู้มีสิทธิแจ้งยกเลิก และการยกเลิกจะกระทบการชดเชยจากเหตุที่เกิดขึ้นก่อนวันยกเลิกหรือไม่ เพราะเหตุที่เกิดไปแล้วกับความคุ้มครองในอนาคตเป็นคนละเรื่องกัน

อุบัติเหตุเกิดแล้ว ยังเคลมได้หรือไม่

โดยทั่วไป บริษัทประกันจะพิจารณาตามวันที่และเวลาที่เกิดเหตุ ไม่ใช่วันที่ผู้เอาประกันโทรแจ้งเคลม หากกรมธรรม์ยังมีผลในเวลาที่เกิดเหตุ และเหตุอยู่ในขอบเขตความคุ้มครอง ก็ยังมีโอกาสดำเนินการเคลมได้ แม้ภายหลังจะมีการพูดคุยเรื่องยกเลิกสัญญา

แต่คำตอบจริงต้องดูเอกสารของแต่ละคน เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1 ชั้น 2+ ชั้น 3+ หรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล เพราะแต่ละแบบคุ้มครองไม่เหมือนกัน บางกรมธรรม์คุ้มครองเฉพาะรถ บางแบบคุ้มครองการบาดเจ็บหรือเสียชีวิต และบางกรณีต้องใช้ พ.ร.บ. ร่วมด้วย

เอกสารที่ควรเก็บไว้

• สำเนากรมธรรม์ ตารางความคุ้มครอง และใบเสร็จชำระเบี้ย
• เลขเคลม ใบรับแจ้งเหตุ และเอกสารจากบริษัทประกัน
• ภาพถ่ายรถ จุดชน ทะเบียนรถ และสภาพถนน
• ใบรับรองแพทย์ ใบเสร็จค่ารักษา หรือเอกสารการเสียชีวิต หากเกี่ยวข้อง
• บันทึกประจำวันจากตำรวจ และข้อมูลพยานที่อยู่ในที่เกิดเหตุ
• ข้อความหรืออีเมลที่ยืนยันการแจ้งเคลมและการติดต่อกับบริษัท

หลักง่าย ๆ คือ อย่าทิ้งเอกสารจนกว่าเรื่องเคลมจะจบ และควรถ่ายรูปหรือสแกนเก็บไว้ในโทรศัพท์หรือระบบออนไลน์ด้วย หากโทรคุยกับบริษัท ให้จดชื่อเจ้าหน้าที่ วันเวลา และคำตอบที่ได้รับไว้เสมอ

ขั้นตอนการขอยกเลิกกรมธรรม์

เมื่อแน่ใจแล้วว่าต้องการยกเลิก ให้ติดต่อบริษัทประกันหรือนายหน้าที่ดูแลกรมธรรม์ แจ้งเลขที่กรมธรรม์ เหตุผลที่ขอยกเลิก และวันที่ต้องการให้มีผล เจ้าหน้าที่จะบอกแบบฟอร์มและเอกสารที่ต้องใช้

เอกสารที่พบได้บ่อยคือ สำเนาบัตรประชาชน สำเนาหน้าสมุดบัญชี แบบคำขอยกเลิกกรมธรรม์ และเอกสารยืนยันการชำระเบี้ย หากรถมีผู้เช่าซื้อหรือมีไฟแนนซ์ อาจต้องตรวจสอบสิทธิของผู้รับประโยชน์หรือผู้มีส่วนได้เสียก่อนด้วย

อย่าลืมขอเอกสารยืนยันว่า บริษัทได้รับคำขอแล้ว และถามวันที่กรมธรรม์สิ้นสุดอย่างชัดเจน เพราะวันที่เซ็นเอกสารกับวันที่กรมธรรม์หยุดคุ้มครองอาจไม่ใช่วันเดียวกัน

ยกเลิกแล้วได้เงินคืนเท่าไร

เงินคืนไม่ได้เท่ากับเบี้ยที่จ่ายไปทั้งหมดเสมอไป บริษัทจะคำนวณตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ระยะเวลาที่ใช้ความคุ้มครอง และประวัติการเคลม บางสัญญาใช้วิธีคืนเบี้ยตามสัดส่วนเวลาที่เหลือ บางสัญญาอาจมีตารางคืนเบี้ยแบบเฉพาะ หรือมีค่าใช้จ่ายบางรายการที่ไม่คืน

ถ้ามีการเคลมไปแล้ว อาจมีผลต่อจำนวนเงินคืน หรือบริษัทอาจต้องรอให้ตรวจสอบภาระความคุ้มครองก่อน อย่าคาดเดาจากคำบอกเล่าของคนอื่น เพราะกรมธรรม์คนละฉบับอาจให้ผลต่างกัน แม้เป็นบริษัทเดียวกันก็ตาม

ก่อนเซ็นยกเลิก ให้ขอคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรว่า จะได้เงินคืนจำนวนเท่าไร คืนภายในกี่วัน โอนเข้าบัญชีใด และมีรายการหักอะไรบ้าง หากตัวเลขไม่ตรงกับที่เข้าใจ ให้ถามทันที อย่ารอจนเอกสารถูกปิดเรื่อง

เรื่องที่ต้องระวังเป็นพิเศษ

1. ยกเลิกแล้วรถจะไม่มีความคุ้มครองต่อ

หลังวันสิ้นสุดกรมธรรม์ หากนำรถไปใช้งานต่อแล้วเกิดเหตุใหม่ บริษัทเดิมอาจไม่รับผิดชอบ ดังนั้นควรจัดหาประกันฉบับใหม่ให้เรียบร้อยก่อน โดยต้องแจ้งประวัติอุบัติเหตุและประวัติการเคลมตามจริง

2. พ.ร.บ. กับประกันภาคสมัครใจไม่เหมือนกัน

พ.ร.บ. มีหน้าที่ช่วยคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถตามกฎหมาย ส่วนประกันรถยนต์ภาคสมัครใจมีรายละเอียดเรื่องรถเสียหาย ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และเงื่อนไขอื่น ๆ การยกเลิกกรมธรรม์หนึ่งฉบับจึงไม่ได้แปลว่าสิทธิทุกอย่างจะหายไปพร้อมกัน แต่ต้องตรวจทีละส่วน

3. รถที่ติดไฟแนนซ์อาจยกเลิกเองไม่ได้ง่าย ๆ

ถ้ารถยังผ่อนอยู่ สัญญาเช่าซื้ออาจกำหนดให้ต้องมีประกันตามประเภทที่ไฟแนนซ์ยอมรับ การยกเลิกโดยไม่แจ้งผู้ให้สินเชื่ออาจทำให้ผิดเงื่อนไขสัญญา ควรโทรถามไฟแนนซ์ก่อนทุกครั้ง

4. อย่าตกลงค่าเสียหายด้วยคำพูดอย่างเดียว

ในกรณีมีคู่กรณี ควรเก็บใบเคลม ภาพถ่าย และเอกสารการตกลงไว้ให้ครบ หากมีการจ่ายเงินเองหรือเซ็นรับผิด ควรอ่านข้อความให้ละเอียด เพราะเอกสารบางอย่างอาจมีผลต่อการเรียกร้องในภายหลัง

อุปกรณ์เล็ก ๆ ที่ช่วยเก็บหลักฐานได้ดีคือ กล้องติดรถยนต์ เพราะภาพจากกล้องอาจช่วยให้เห็นลำดับเหตุการณ์ จุดที่รถชน และพฤติกรรมของรถคันอื่นได้ชัดขึ้น แต่ควรใช้อย่างถูกกฎหมายและเก็บไฟล์ต้นฉบับไว้ ไม่ตัดต่อจนทำให้ข้อมูลคลาดเคลื่อน

อ่านเพิ่มเติม: อุบัติเหตุบนราชพฤกษ์: ถึงเวลาใช้เบี้ยประกันรถยนต์ลดหย่อนภาษีได้เต็มที่แล้วหรือยัง?

ถ้าบริษัทไม่คืนเงินหรือไม่รับเรื่อง ควรทำอย่างไร

เริ่มจากขอคำชี้แจงจากบริษัทเป็นลายลักษณ์อักษร พร้อมอ้างเลขที่กรมธรรม์และเลขเคลม เก็บหลักฐานการติดต่อทั้งหมด หากยังหาข้อสรุปไม่ได้ สามารถขอคำปรึกษาหรือยื่นเรื่องต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ. ได้

การร้องเรียนควรมีข้อมูลครบ เช่น ชื่อบริษัท เลขกรมธรรม์ วันเกิดเหตุ วันแจ้งเคลม รายละเอียดปัญหา และเอกสารที่เกี่ยวข้อง ยิ่งข้อมูลชัด เจ้าหน้าที่ก็ยิ่งช่วยตรวจสอบได้เร็วขึ้น

จากประสบการณ์ที่ลูกค้าหลายคนเคยเจอ สิ่งที่ทำให้เรื่องช้าส่วนใหญ่ไม่ใช่เพราะไม่มีสิทธิ แต่เป็นเพราะเอกสารไม่ครบหรือไม่รู้ว่าวันสิ้นสุดความคุ้มครองคือวันไหน จึงควรถามและขอหลักฐานทุกขั้นตอน

เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจ

• อุบัติเหตุเกิดวันและเวลาใด กรมธรรม์ยังคุ้มครองอยู่หรือไม่
• มีเลขเคลมหรือเปิดเรื่องกับบริษัทแล้วหรือยัง
• ความเสียหายของรถและการบาดเจ็บอยู่ในความคุ้มครองส่วนใด
• มีคู่กรณี ผู้โดยสาร ผู้เช่าซื้อ หรือผู้รับประโยชน์ที่ต้องแจ้งหรือไม่
• ถ้ายกเลิก จะได้เงินคืนเท่าไร และได้รับเงินเมื่อใด
• หลังยกเลิก รถจะมีประกันฉบับใหม่หรือยัง
• บริษัทส่งเอกสารยืนยันวันสิ้นสุดกรมธรรม์ให้แล้วหรือไม่

การยกเลิกไม่ใช่เรื่องผิด และบางครั้งอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม เช่น รถขายไปแล้ว รถถูกโอน หรือไม่ต้องการใช้รถต่อ แต่ควรตัดสินใจจากข้อมูลในกรมธรรม์ ไม่ใช่จากความตกใจหลังเกิดเหตุ และไม่ควรยกเลิกเพียงเพราะมีคนบอกว่าเคลมไม่ได้

สุดท้ายนี้ ข่าวของน้องพั้นช์เป็นเครื่องเตือนใจว่า อุบัติเหตุเกิดขึ้นได้กับทุกครอบครัว การรู้สิทธิและเตรียมเอกสารให้พร้อมอาจช่วยลดความสับสนในวันที่ทุกคนกำลังเสียใจหรือกังวล คุณเคยมีประสบการณ์เคลมประกันหรือขอยกเลิกกรมธรรม์หลังเกิดเหตุไหม เล่าให้ฟังในช่องความคิดเห็นได้นะ

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 5 ส.ค. 2569 เวลา 23:49 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔