รถยนต์ชนมอเตอร์ไซค์ต้องทำอย่างไร? ประกันช่วยจ่ายอะไร และประกันรถยนต์ลดหย่อนภาษีได้ไหม

ข่าวอุบัติเหตุรถนั่งส่วนบุคคลชนกับรถจักรยานยนต์กลางถนนสุขุมวิท จังหวัดจันทบุรี ซึ่งมีคุณป้า 2 รายเสียชีวิต เป็นเหตุการณ์ที่ทำให้หลายคนหยุดคิดถึงความเสี่ยงบนถนน โดยเฉพาะคนที่กำลังค้นหาคำว่า ประกันรถยนต์ลดหย่อนภาษีได้ไหม เพราะเมื่อเกิดเหตุจริง ค่าใช้จ่ายไม่ได้มีแค่ค่าซ่อมรถ แต่ยังอาจมีค่ารักษา ค่าชดเชย และภาระของครอบครัวตามมา

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

บทความนี้จะอธิบายแบบเป็นขั้นตอนว่า เมื่อรถยนต์ชนรถจักรยานยนต์ ประกันแต่ละประเภทช่วยอะไรได้บ้าง ใครควรแจ้งเคลมก่อน และเบี้ยประกันนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้หรือไม่

เมื่อรถยนต์ชนรถจักรยานยนต์ สิ่งแรกที่ควรทำ

หลังเกิดเหตุ สิ่งสำคัญที่สุดคือความปลอดภัย อย่าเพิ่งรีบถกเถียงว่าใครผิด ให้จอดรถในจุดที่ปลอดภัย เปิดไฟฉุกเฉิน และโทรแจ้งหน่วยกู้ชีพหากมีคนเจ็บ

• โทรแจ้งสายด่วนฉุกเฉิน 1669 เมื่อมีผู้บาดเจ็บ
• โทรแจ้งบริษัทประกันตามเบอร์บนกรมธรรม์หรือสติกเกอร์หน้ารถ
• ถ่ายภาพรถทั้งสองคัน จุดชน ป้ายทะเบียน สภาพถนน และเครื่องหมายจราจร
• เก็บชื่อและเบอร์โทรศัพท์ของพยาน รวมถึงภาพจากกล้องบริเวณใกล้เคียง
• อย่าเคลื่อนย้ายรถ หากยังไม่มีเหตุจำเป็นด้านความปลอดภัย หรือยังไม่ได้ถ่ายภาพหลักฐาน
• อย่าเซ็นรับผิดหรือจ่ายเงินก้อนใหญ่ทันที หากยังไม่ได้คุยกับบริษัทประกัน

กล้องติดรถยนต์ ก็เป็นหลักฐานที่มีประโยชน์มากเมื่อมุมชนไม่ชัด หรือคู่กรณีให้ข้อมูลไม่ตรงกัน หากกำลังมองหาอุปกรณ์ช่วยบันทึกเหตุบนถนน สามารถดู กล้องติดรถยนต์ ไว้ใช้ประกอบการเดินทางได้

พ.ร.บ. ช่วยผู้บาดเจ็บอย่างไร

พ.ร.บ. รถยนต์ คือประกันภัยภาคบังคับ รถทุกคันต้องมีตามกฎหมาย จุดสำคัญคือ พ.ร.บ. เน้นช่วยเรื่องความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของผู้ประสบภัย ไม่ได้เน้นจ่ายค่าซ่อมรถ

ผู้บาดเจ็บสามารถขอค่าเสียหายเบื้องต้นได้โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ว่าใครผิด เงินส่วนนี้ช่วยเรื่องค่ารักษาพยาบาลตามเงื่อนไขและวงเงินที่กฎหมายกำหนด หากมีการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ก็อาจมีเงินชดเชยตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดเช่นกัน

การรับเงินเบื้องต้นไม่ได้แปลว่าคดีจบ และไม่ได้ตัดสิทธิในการเรียกร้องค่าสินไหมส่วนอื่น หากภายหลังพิสูจน์ได้ว่ามีผู้ต้องรับผิด ผู้ประสบภัยยังอาจเรียกร้องเพิ่มเติมจากประกันหรือผู้ก่อเหตุได้ตามข้อเท็จจริงและกฎหมาย

เอกสารที่มักใช้ ได้แก่ บัตรประชาชน ใบเสร็จหรือใบรับรองแพทย์ สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารจากโรงพยาบาล และเอกสารเกี่ยวกับการเสียชีวิตในกรณีร้ายแรง บริษัทประกันหรือโรงพยาบาลอาจขอเอกสารไม่เหมือนกัน จึงควรถามรายการให้ครบก่อนยื่นเรื่อง

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจจ่ายอะไรบ้าง

ประกันภาคสมัครใจมีหลายชั้น ความคุ้มครองจึงไม่เท่ากัน ต้องดูหน้าตารางกรมธรรม์เป็นหลัก ไม่ควรเดาจากคำว่า “มีประกัน” เพียงอย่างเดียว

ประกันชั้น 1

โดยทั่วไปคุ้มครองรถของผู้เอาประกันจากการชน รถหาย ไฟไหม้ และความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ตามรายละเอียดในกรมธรรม์ หากรถยนต์ชนรถจักรยานยนต์ ประกันชั้น 1 มักช่วยดูแลค่าซ่อมรถยนต์ของผู้เอาประกัน และช่วยชดใช้ความเสียหายที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดต่อคู่กรณีภายในวงเงิน

ถ้าผู้ขับขี่รถจักรยานยนต์ได้รับบาดเจ็บ ค่ารักษาบางส่วนอาจเริ่มจาก พ.ร.บ. แล้วส่วนที่เกินหรือความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจพิจารณาจากประกันภาคสมัครใจของฝ่ายที่ต้องรับผิด ทั้งนี้ขึ้นกับผลสอบสวน ข้อยกเว้น และวงเงินในกรมธรรม์

ประกันชั้น 2 พลัส และ 3 พลัส

ประกันกลุ่มนี้มักคุ้มครองรถของเราเมื่อชนกับยานพาหนะทางบกและสามารถระบุคู่กรณีได้ บางแผนคุ้มครองรถหายหรือไฟไหม้ด้วย แต่ไม่ใช่ทุกแผนจะเหมือนกัน

ถ้าชนรถจักรยานยนต์แล้วคู่กรณีขับหนี หรือไม่สามารถระบุรถคู่กรณีได้ อาจมีปัญหาเรื่องเงื่อนไขการซ่อมรถของเรา จึงควรตรวจคำว่า “รถชนรถ” และวิธีระบุคู่กรณีในกรมธรรม์ให้ละเอียดก่อนซื้อ

ประกันชั้น 3

ประกันชั้น 3 โดยทั่วไปคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เช่น ค่าซ่อมรถจักรยานยนต์ของคู่กรณี ค่ารักษาพยาบาล หรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน ตามวงเงินที่ซื้อไว้ แต่โดยทั่วไปไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถยนต์ของเราเมื่อเราเป็นฝ่ายชน

ดังนั้น คนที่ใช้รถเก่าและเลือกประกันชั้น 3 ควรเตรียมเงินสำรองสำหรับซ่อมรถตัวเองด้วย ส่วนความเสียหายของคู่กรณีต้องดูว่าเป็นความรับผิดของเราหรือไม่ และวงเงินเพียงพอกับความเสียหายหรือเปล่า

ใครเป็นฝ่ายผิด ต้องดูจากอะไร

การตัดสินว่าใครผิดไม่ได้ดูจากขนาดรถ รถยนต์ใหญ่กว่าจึงไม่ได้แปลว่าผิดเสมอ และรถจักรยานยนต์อยู่บนถนนเล็กกว่าก็ไม่ได้แปลว่าถูกเสมอ เจ้าหน้าที่และบริษัทประกันจะดูพฤติการณ์จริง เช่น ความเร็ว ช่องทาง การให้ทาง สัญญาณไฟ การเปลี่ยนเลน และหลักฐานจากที่เกิดเหตุ

• ภาพและคลิปจากกล้องติดรถยนต์
• ภาพตำแหน่งรถ รอยเบรก และเศษชิ้นส่วน
• คำให้การของคู่กรณีและพยาน
• ภาพจากกล้องวงจรปิดของร้านค้า บ้าน หรือหน่วยงานใกล้เคียง
• บันทึกประจำวันและผลสอบสวนของตำรวจ
• สภาพใบอนุญาตขับขี่ การดื่มแอลกอฮอล์ และการฝ่าฝืนกฎจราจร หากเกี่ยวข้องกับเหตุ

ขั้นตอนเคลมประกันรถยนต์หลังชน

เมื่อโทรแจ้งประกัน ให้บอกสถานที่เกิดเหตุ จุดสังเกต จำนวนผู้บาดเจ็บ และลักษณะเหตุให้ชัด บริษัทจะส่งเจ้าหน้าที่สำรวจภัยไปตรวจสอบ โดยเจ้าหน้าที่จะถ่ายภาพ สอบถามข้อมูล และออกเอกสารเคลมตามขั้นตอน

หากรถยังขับได้ ให้รอคำแนะนำว่าจะนำรถเข้าศูนย์หรืออู่ในเครือที่ใด หากรถขับไม่ได้ ควรถามเรื่องรถยกและค่าใช้จ่ายก่อน การนำรถไปซ่อมเองโดยไม่แจ้งประกันอาจทำให้ตรวจสอบความเสียหายได้ยาก และบางกรณีอาจกระทบการพิจารณาสินไหม

เมื่อรถเข้าซ่อม ควรตรวจรายการความเสียหายให้ตรงกับใบเคลม เก็บใบรับรถ ใบส่งมอบ และเอกสารทุกฉบับ หากมีค่าเสียหายส่วนแรก (Excess หรือ Deductible) ให้ตรวจว่าจำนวนเงินตรงกับที่ระบุไว้ในกรมธรรม์หรือไม่

จากประสบการณ์ที่ลูกค้าหลายรายเคยเจอ สิ่งที่ทำให้เคลมช้าบ่อยครั้งไม่ใช่การไม่มีสิทธิ แต่เป็นหลักฐานไม่ครบและไม่รู้ว่าต้องติดต่อใครก่อน การถ่ายภาพทันทีและแจ้งประกันโดยเร็วช่วยลดความสับสนได้มาก

อ่านเพิ่มเติม: มือใหม่ใจเย็น! รถชนเสาไฟฟ้า ประกันชั้น 3 ช่วยอะไรเราได้บ้าง? How-to เคลมง่ายๆ อุ่นใจทุกเส้นทาง

ถ้ามีผู้เสียชีวิต ประกันช่วยครอบครัวอย่างไร

กรณีมีผู้เสียชีวิต ครอบครัวควรประสานโรงพยาบาล บริษัทประกัน และเจ้าหน้าที่ตำรวจ เพื่อขอรายการเอกสารและขั้นตอนให้ชัดเจน เงินจาก พ.ร.บ. และประกันภาคสมัครใจอาจช่วยเรื่องค่าปลงศพ เงินชดเชย และความรับผิดต่อทายาทได้ตามวงเงินและเงื่อนไข

ถ้าผู้เสียชีวิตเป็นผู้หาเลี้ยงครอบครัว ความเสียหายอาจไม่ได้จบที่ค่าใช้จ่ายในวันเกิดเหตุ ครอบครัวอาจมีสิทธิเรียกร้องค่าเสียหายอื่นตามกฎหมาย แต่ต้องพิจารณาข้อเท็จจริง เอกสาร และความสัมพันธ์ของผู้มีสิทธิเป็นรายกรณี

อย่ารีบตกลงยอมความเพราะความเครียดหรือความสงสาร หากยังไม่เข้าใจว่าตนเองมีสิทธิอะไร ควรขอคำอธิบายจากบริษัทประกันหรือผู้เชี่ยวชาญก่อนลงชื่อในเอกสารสำคัญ

ประกันรถยนต์ลดหย่อนภาษีได้ไหม

คำตอบสั้น ๆ คือ เบี้ยประกันรถยนต์ทั่วไป ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1 ชั้น 2 พลัส ชั้น 3 พลัส ชั้น 3 หรือ พ.ร.บ. เพราะกรมสรรพากรไม่ได้จัดให้เบี้ยประกันรถยนต์เป็นรายการลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลทั่วไป

เบี้ยประกันรถยนต์จึงไม่เหมือนเบี้ยประกันชีวิตหรือเบี้ยประกันสุขภาพที่อาจใช้สิทธิลดหย่อนได้ภายใต้หลักเกณฑ์และวงเงินที่กฎหมายกำหนด การซื้อประกันรถยนต์ช่วยลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่าย แต่ไม่ได้แปลว่าจะนำใบเสร็จไปหักภาษีได้

แล้วกรณีเจ้าของกิจการหรือบริษัทล่ะ? หากรถใช้เพื่อประกอบธุรกิจ เบี้ยประกันอาจเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้ในบางกรณี แต่ต้องเกี่ยวข้องกับกิจการ มีเอกสารครบ และเป็นไปตามหลักเกณฑ์ภาษี ไม่ควรนำคำตอบของธุรกิจไปใช้กับการยื่นภาษีบุคคลธรรมดาโดยตรง

ส่วนภาษีรถยนต์ประจำปีและ พ.ร.บ. เป็นคนละเรื่องกับภาษีเงินได้ การมี กรอบป้ายภาษีรถยนต์ พรบ.อะคริลิคใส เกรด A ช่วยให้เอกสารหน้ารถดูเรียบร้อยและหยิบตรวจได้ง่าย แต่ไม่ได้ทำให้เบี้ยประกันรถยนต์กลายเป็นรายการลดหย่อนภาษี

เช็กอะไรในกรมธรรม์ก่อนเดินทาง

• วงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอก โดยเฉพาะกรณีบาดเจ็บสาหัสหรือเสียชีวิต
• ความคุ้มครองค่าซ่อมรถของเราและเงื่อนไขการชนกับรถยนต์
• ค่าเสียหายส่วนแรกที่ต้องจ่ายเอง
• ชื่อผู้ขับขี่และเงื่อนไขการใช้รถ
• บริการช่วยเหลือฉุกเฉินและรถยก
• วันเริ่มต้นและวันสิ้นสุดความคุ้มครอง
• ข้อยกเว้น เช่น เมาแล้วขับ ใช้รถผิดประเภท หรือใช้รถแข่ง

อย่าดูแค่เบี้ยถูกที่สุด เพราะเบี้ยที่ประหยัดในวันนี้อาจไม่คุ้ม หากวงเงินความรับผิดต่ำเกินไปเมื่อเกิดอุบัติเหตุรุนแรง การเลือกแผนควรดูจากอายุรถ รูปแบบการใช้รถ เส้นทางประจำ และความสามารถในการรับค่าใช้จ่ายเอง

สรุปให้จำง่าย

เมื่อรถยนต์ชนรถจักรยานยนต์ ให้ช่วยผู้บาดเจ็บ แจ้ง 1669 และแจ้งบริษัทประกันทันที พ.ร.บ. ช่วยเรื่องชีวิตและร่างกายเบื้องต้น ส่วนประกันภาคสมัครใจช่วยตามประเภทกรมธรรม์และวงเงินที่ซื้อไว้

หลักฐานจากกล้องและภาพที่เกิดเหตุมีความสำคัญต่อการพิจารณาความรับผิด หากมีผู้เสียชีวิต ครอบครัวควรรวบรวมเอกสารและขอคำแนะนำก่อนเซ็นยอมความ

สำหรับคำถามยอดนิยม ประกันรถยนต์ลดหย่อนภาษีได้ไหม คำตอบคือ โดยทั่วไปเบี้ยประกันรถยนต์และ พ.ร.บ. ไม่ใช่ค่าลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา แต่ประกันยังมีคุณค่าในฐานะเครื่องมือช่วยป้องกันภาระเงินก้อนจากอุบัติเหตุ

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 31 ส.ค. 2569 เวลา 04:21 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

ถ้าคุณเคยเจออุบัติเหตุลักษณะนี้ หรือมีคำถามเรื่อง พ.ร.บ. วงเงินประกัน และการเคลม ลองเล่าให้ฟังได้เลย คุณคิดว่าคนขับรถควรเตรียมอะไรไว้ในรถมากที่สุดเมื่อเดินทางไกล?

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔