กระดูกหักจากอุบัติเหตุ เคลมประกันอย่างไร? รู้ขั้นตอนจากข่าวโรงพยาบาลรามคำแหง

ข่าวเรื่อง ภาวะกระดูกหักจากอุบัติเหตุ จากโรงพยาบาลรามคำแหง ทำให้หลายคนกลับมาสนใจเรื่องความปลอดภัยบนท้องถนนอีกครั้ง โดยเฉพาะคำถามยอดค้นหาอย่าง วิธีเคลมประกันอุบัติเหตุกระดูกหัก ว่าต้องเริ่มจากตรงไหน ใช้เอกสารอะไร และประกันจะช่วยจ่ายได้มากน้อยแค่ไหน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

อุบัติเหตุเกิดขึ้นเร็วมาก บางครั้งแค่รถล้ม รถชน หรือสะดุดล้มแรง ๆ ก็ทำให้กระดูกแตกร้าวหรือหักได้ สิ่งสำคัญคืออย่าเพิ่งตกใจจนลืมดูแลตัวเอง เรามาไล่ทีละขั้นตั้งแต่การช่วยเหลือเบื้องต้น ไปจนถึงการเตรียมเอกสารเคลมแบบเข้าใจง่ายกัน

ขั้นแรกเมื่อสงสัยว่ากระดูกหักจากอุบัติเหตุ

ถ้าเกิดเหตุบนถนน ให้พาตัวเองออกจากจุดอันตรายเท่าที่ทำได้ แต่ไม่ควรฝืนเดินหรือขยับส่วนที่เจ็บมาก เพราะอาจทำให้กระดูกเคลื่อนและบาดเจ็บเพิ่มได้ หากผู้บาดเจ็บหมดสติ หายใจลำบาก เลือดออกมาก หรือมีอาการชาที่แขนขา ให้โทร 1669 เพื่อขอความช่วยเหลือทันที

• อย่าดัดหรือจัดกระดูกเข้าที่ด้วยตัวเอง
• ใช้ผ้าหรือวัสดุแข็งพยุงอวัยวะให้อยู่นิ่ง หากทำได้โดยไม่ทำให้เจ็บเพิ่ม
• ใช้ผ้าสะอาดกดแผลที่มีเลือดออก แต่ห้ามกดลงบนกระดูกที่โผล่
• ประคบเย็นรอบบริเวณบวม โดยห่อถุงน้ำแข็งด้วยผ้าก่อน
• เก็บข้อมูลเหตุการณ์และไปโรงพยาบาลโดยเร็ว แม้คิดว่าเจ็บไม่มาก

การตรวจที่โรงพยาบาลอาจมีการเอกซเรย์ หรือใช้วิธีตรวจอื่นตามดุลยพินิจของแพทย์ ใบรับรองแพทย์จึงเป็นเอกสารสำคัญมาก เพราะช่วยยืนยันว่าอาการกระดูกหักเกิดจากเหตุการณ์ใด และต้องรักษาอย่างไร

ประกันแบบไหนช่วยเรื่องกระดูกหัก

คำตอบขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ที่มีอยู่ ไม่ใช่ประกันทุกแบบจะจ่ายเหมือนกัน การเคลมอาจเกี่ยวข้องกับประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์ หรือ พ.ร.บ. รถยนต์

1. ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือ PA มักมีความคุ้มครองหลายส่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ เงินชดเชยกรณีกระดูกแตกหักหรือกระดูกร้าว และเงินชดเชยกรณีทุพพลภาพถาวร แต่รายละเอียดต่างกันไปตามแผน

บางกรมธรรม์จ่ายเป็นเงินก้อนตามตารางผลประโยชน์ เช่น กระดูกแขนหักอาจมีจำนวนเงินชดเชยต่างจากกระดูกขาหัก ผู้เอาประกันควรดูคำว่า “ผลประโยชน์กระดูกแตกหัก” หรือ “Fracture Benefit” ในตารางกรมธรรม์

2. ประกันสุขภาพ

ประกันสุขภาพอาจช่วยจ่ายค่าห้อง ค่าผ่าตัด ค่าแพทย์ และค่ารักษาตามวงเงินที่กำหนด แต่บางแผนไม่ได้จ่ายเงินก้อนเพราะกระดูกหักโดยตรง ดังนั้นต้องตรวจว่ากรมธรรม์เป็นแบบเหมาจ่ายหรือมีรายการความคุ้มครองแยกเป็นข้อ ๆ

3. ประกันรถยนต์และ พ.ร.บ.

หากกระดูกหักจากอุบัติเหตุรถยนต์ ผู้บาดเจ็บอาจใช้สิทธิ พ.ร.บ. เพื่อขอค่าเสียหายเบื้องต้นได้ โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ว่าใครเป็นฝ่ายผิดในขั้นแรก ส่วนประกันรถยนต์ภาคสมัครใจอาจมีความคุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารตามเงื่อนไขของแผน เช่น ความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล

กรณีรถชนกันและมีการเรียกร้องค่าเสียหายจากคู่กรณี อาจต้องดูทั้งความรับผิดของผู้ขับขี่ หลักฐานจากที่เกิดเหตุ และวงเงินคุ้มครองของรถแต่ละคัน การมี กล้องติดรถยนต์ ช่วยบันทึกภาพเหตุการณ์ได้ จึงอาจเป็นประโยชน์เมื่อต้องอธิบายลำดับเหตุการณ์กับบริษัทประกันหรือตำรวจ

วิธีเคลมประกันอุบัติเหตุกระดูกหักทีละขั้น

ขั้นที่ 1 แจ้งบริษัทประกันโดยเร็ว

หลังได้รับการรักษา ให้โทรหา Call Center ของบริษัทประกัน หรือแจ้งผ่านแอปพลิเคชันและช่องทางที่บริษัทกำหนด บอกวัน เวลา สถานที่เกิดเหตุ ลักษณะอุบัติเหตุ และอาการบาดเจ็บให้ชัดเจน หากยังไม่แน่ใจว่ากรมธรรม์คุ้มครองหรือไม่ ก็สามารถสอบถามก่อนได้ การแจ้งเร็วช่วยให้เจ้าหน้าที่แนะนำขั้นตอนที่ถูกต้องและลดปัญหาเอกสารตกหล่น

ขั้นที่ 2 เตรียมเอกสารให้ครบ

เอกสารที่ใช้บ่อยในการเคลมกรณีกระดูกหัก ได้แก่

• แบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมของบริษัทประกัน
• สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกัน
• สำเนาหน้าสมุดบัญชีธนาคาร หากบริษัทโอนเงินให้
• ใบรับรองแพทย์ที่ระบุการวินิจฉัยว่าเป็นกระดูกหักหรือกระดูกร้าว
• ใบเสร็จรับเงินและใบสรุปค่าใช้จ่ายจากโรงพยาบาล
• ฟิล์มเอกซเรย์หรือรายงานผลเอกซเรย์ หากบริษัทขอเพิ่มเติม
• บันทึกประจำวันหรือเอกสารจากตำรวจ เมื่อเป็นอุบัติเหตุรถชนหรือมีคู่กรณี
• สำเนา พ.ร.บ. และข้อมูลรถที่เกี่ยวข้อง หากใช้สิทธิจากอุบัติเหตุรถยนต์

เอกสารแต่ละบริษัทอาจไม่เหมือนกัน จึงควรถ่ายรูปหรือสแกนเก็บไว้ก่อนส่งตัวจริง และจดชื่อเจ้าหน้าที่ วันที่แจ้งเคลม รวมถึงเลขที่เคลมเอาไว้ด้วย เรื่องเล็ก ๆ เหล่านี้ช่วยให้ติดตามงานได้ง่ายขึ้นมาก

ขั้นที่ 3 ตรวจเงื่อนไขและระยะเวลารอคอย

ให้เปิดดูกรมธรรม์ว่ามีข้อยกเว้นอะไรบ้าง เช่น อุบัติเหตุขณะเมาสุรา การทะเลาะวิวาท การทำกิจกรรมเสี่ยง หรือการบาดเจ็บที่ไม่ได้เกิดจากอุบัติเหตุ นอกจากนี้บางแผนอาจมีระยะเวลารอคอย หรือกำหนดให้แจ้งเหตุภายในช่วงเวลาที่ระบุ

หากบริษัทขอเอกสารเพิ่ม ไม่ได้แปลว่าเคลมไม่ได้เสมอไป เจ้าหน้าที่อาจต้องตรวจข้อมูลให้ครบก่อนพิจารณา ควรถามให้ชัดว่าเอกสารนั้นใช้ยืนยันเรื่องใด และต้องส่งภายในวันไหน

ขั้นที่ 4 ติดตามผลและตรวจยอดเงิน

เมื่อบริษัทอนุมัติ ควรตรวจว่าจำนวนเงินตรงกับตารางผลประโยชน์หรือไม่ หากเป็นค่ารักษาพยาบาล ให้ตรวจว่าเบิกได้ตามจริงภายในวงเงิน หรือมีรายการใดที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง หากไม่เข้าใจผลพิจารณา สามารถขอคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรได้

จากประสบการณ์ที่ลูกค้าหลายรายเคยเจอ สิ่งที่ทำให้เคลมช้าบ่อยที่สุดไม่ใช่อาการบาดเจ็บ แต่เป็นใบรับรองแพทย์ที่ระบุสาเหตุไม่ชัดหรือเอกสารไม่ครบ ดังนั้นตอนออกจากโรงพยาบาลควรตรวจเอกสารทุกใบก่อนกลับบ้าน

อ่านเพิ่มเติม: เจาะลึกความคุ้มครองประกัน 2 พลัส จากข่าวอุบัติเหตุรถชนท้าย เคลมได้ไหม ต้องจ่ายส่วนแรกหรือไม่?

ถ้าเคลมไม่ผ่าน ควรทำอย่างไร

เริ่มจากขอเหตุผลการปฏิเสธเคลมอย่างละเอียด แล้วนำกลับมาเทียบกับเงื่อนไขในกรมธรรม์ บางครั้งเป็นเพียงการส่งเอกสารไม่ครบ หรือใช้เอกสารผิดแบบ หากเห็นว่ายังไม่ตรงกับข้อเท็จจริง ให้ยื่นทบทวนผลพิจารณากับบริษัท พร้อมแนบเอกสารเพิ่มเติม

หากยังตกลงกันไม่ได้ ผู้เอาประกันสามารถขอคำแนะนำจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ. ซึ่งมีช่องทางให้คำปรึกษาและรับเรื่องร้องเรียน การเก็บหลักฐานทุกชิ้นตั้งแต่ต้นจะช่วยให้การอธิบายเรื่องทำได้ชัดเจนขึ้น

ป้องกันไว้ก่อน ลดทั้งความเจ็บและค่าใช้จ่าย

ขับรถตามความเร็วที่เหมาะสม คาดเข็มขัดนิรภัย สวมหมวกกันน็อก และไม่ใช้โทรศัพท์ขณะขับรถ หากต้องเดินทางไกลควรพักเมื่อรู้สึกง่วง ส่วนคนเดินเท้าควรใช้ทางม้าลายและสังเกตรถรอบตัวเสมอ

นอกจากความปลอดภัยแล้ว การมีประกันที่เหมาะกับชีวิตก็สำคัญไม่แพ้กัน ลองเช็กว่ากรมธรรม์ของคุณคุ้มครองค่ารักษา เงินชดเชยกระดูกหัก และอุบัติเหตุจากการใช้รถครบหรือยัง เพราะการรู้สิทธิล่วงหน้าช่วยให้ตัดสินใจได้เร็วในวันที่ไม่คาดคิด

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 10 ต.ค. 2569 เวลา 00:38 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

มีประสบการณ์เคลมกระดูกหักหรือเคยสงสัยเรื่องสิทธิจากประกันรถยนต์ไหม? เล่าให้ฟังในคอมเมนต์ได้เลย คำถามของคุณอาจช่วยให้คนอื่นเตรียมตัวได้ดีขึ้นด้วย

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔