ข่าวอุบัติเหตุ 13 ก.ย. 69 ชวนเช็ก 7 วิธีคำนวณค่าเสียหายและเลือกประกันรถยนต์ให้คุ้ม

ข่าว สถานการณ์อุบัติเหตุทางถนนในประเทศไทย วันที่ 13 ก.ย. 69 ที่เผยแพร่โดย Thailand Plus เมื่อวันที่ 14 ก.ย. 2569 ทำให้หลายคนหันกลับมามองเรื่องใกล้ตัวอีกครั้งว่า หากเกิดเหตุขึ้นจริง เราต้องจ่ายเท่าไร? การ คำนวณค่าใช้จ่ายอุบัติเหตุทางถนนและประกันรถยนต์ จึงไม่ใช่เรื่องไกลตัวเลย เพราะช่วยให้เราเตรียมเงิน เลือกความคุ้มครอง และขับรถได้อย่างมีสติมากขึ้น

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

อุบัติเหตุหนึ่งครั้งอาจไม่ได้มีแค่ค่าซ่อมรถ อาจมีค่ารักษา ค่าเดินทาง ค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ และค่าใช้จ่ายจุกจิกตามมาอีกหลายรายการ วันนี้มาลองเช็กทีละข้อแบบเข้าใจง่ายกัน

ทำไมต้องคำนวณค่าเสียหายก่อนเลือกประกันรถยนต์?

หลายคนเลือกประกันจากคำว่า “เบี้ยถูก” เป็นหลัก แต่ราคาที่ถูกอาจไม่ได้ตอบโจทย์ตอนเกิดเหตุ หากวงเงินคุ้มครองไม่พอ เราอาจต้องควักเงินส่วนต่างเอง

ลองคิดง่าย ๆ รถของเรามีมูลค่าเท่าไร ใช้รถบ่อยแค่ไหน และขับในพื้นที่ที่รถติดหรือมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด เช่น กรุงเทพฯ ปริมณฑล หรือเส้นทางต่างจังหวัดที่มีรถบรรทุกจำนวนมาก คำตอบเหล่านี้ช่วยให้เลือกแผนประกันได้เหมาะกับชีวิตจริง

7 วิธีคำนวณค่าเสียหายจากอุบัติเหตุทางถนน

1. ประเมินค่าซ่อมรถของเรา

เริ่มจากดูความเสียหายของรถเรา เช่น กันชนแตก ไฟหน้าเสีย ประตูบุบ ฝากระโปรงยุบ หรือมีความเสียหายถึงเครื่องยนต์ จากนั้นขอใบประเมินราคาจากอู่มาตรฐานหรือศูนย์บริการ

ค่าซ่อมเล็กน้อยอาจอยู่ที่หลักพันบาท แต่ถ้าต้องเปลี่ยนอะไหล่หลายชิ้น อาจขึ้นเป็นหลักหมื่นหรือหลักแสนได้ ประกันชั้น 1 มักคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถจากการชนและเหตุอื่นตามเงื่อนไข ส่วนประกันชั้น 2+ และ 3+ จะมีขอบเขตต่างกัน จึงควรอ่านรายละเอียดให้ชัด

2. แยกดูว่าคู่กรณีมีความเสียหายเท่าไร

เมื่อเราเป็นฝ่ายผิดหรือมีการตกลงชดใช้ อาจต้องรับผิดชอบรถของคู่กรณีด้วย ให้ดูทั้งค่าซ่อม ค่าอะไหล่ ค่าแรง และความเสียหายที่อาจเกิดกับทรัพย์สินอื่น เช่น เสา รั้ว หรือแผงกั้นถนน

ความคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอกจึงสำคัญมาก อย่าดูแค่ตัวเลขรวม ให้ดูด้วยว่าเป็นวงเงินต่อครั้งหรือต่อคน และมีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่

3. คำนวณค่ารักษาพยาบาลและการบาดเจ็บ

อุบัติเหตุอาจทำให้คนขับ ผู้โดยสาร หรือคนเดินถนนบาดเจ็บ ค่าใช้จ่ายอาจเริ่มตั้งแต่ค่าห้องฉุกเฉิน ค่ายา ค่าตรวจร่างกาย ไปจนถึงค่าผ่าตัดและกายภาพบำบัด

พ.ร.บ. รถยนต์ช่วยดูแลผู้ประสบภัยตามหลักเกณฑ์ แต่บางกรณีวงเงินอาจไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมด จึงควรดูประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเพิ่มเติมด้วย

4. คิดค่าขาดประโยชน์จากการใช้รถ

ถ้ารถต้องจอดซ่อมหลายวัน เราอาจต้องเสียค่าแท็กซี่ ค่ารถไฟฟ้า ค่าเช่ารถ หรือค่าเดินทางไปทำงาน หากเป็นรถที่ใช้ค้าขายหรือรับส่งผู้โดยสาร รายได้อาจหายไปด้วย

เก็บใบเสร็จและหลักฐานค่าเดินทางไว้ให้ครบ เพราะเอกสารเหล่านี้ช่วยประกอบการเรียกร้องค่าสินไหมได้ ส่วนการจ่ายจริงจะขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริง เอกสาร และเงื่อนไขกรมธรรม์

5. ตรวจค่าเสียหายส่วนแรก

ค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Excess คือเงินที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ บางแผนอาจกำหนดจำนวนเงินไว้ชัดเจน บางกรณีอาจเกิดขึ้นเมื่อไม่สามารถระบุคู่กรณีได้

ตัวอย่างเช่น ค่าซ่อมทั้งหมด 20,000 บาท และมีค่าเสียหายส่วนแรก 2,000 บาท บริษัทประกันอาจรับผิดชอบส่วนที่เหลือตามเงื่อนไข การรู้ตัวเลขนี้ล่วงหน้าช่วยให้เตรียมเงินได้ถูกต้อง

6. เปรียบเทียบเบี้ยกับวงเงินคุ้มครอง

อย่าดูเบี้ยประกันเพียงอย่างเดียว ให้ทำตารางสั้น ๆ เปรียบเทียบ 4 เรื่อง ได้แก่ เบี้ยต่อปี วงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ความคุ้มครองรถเรา และค่าเสียหายส่วนแรก

• คนใช้รถทุกวัน: อาจเหมาะกับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน
• คนใช้รถไม่บ่อย: อาจพิจารณาแผนที่เบี้ยไม่สูง แต่ต้องดูเงื่อนไขการคุ้มครองให้ครบ
• รถอายุน้อยหรือมีมูลค่าสูง: ควรตรวจทุนประกันและเงื่อนไขการซ่อมให้เหมาะกับรถ
• รถที่ใช้งานในเมือง: ควรให้ความสำคัญกับความเสี่ยงจากการชนและรถติด

7. รวมค่าใช้จ่ายที่มองไม่เห็น

นอกจากค่าซ่อมและค่ารักษา ยังมีค่าโทรศัพท์ ค่าลากรถ ค่าเดินทางไปแจ้งเหตุ ค่าถ่ายเอกสาร และเวลาที่ต้องหยุดงาน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจไม่มากทีละรายการ แต่รวมกันแล้วทำให้แผนการเงินสะดุดได้

ก่อนซื้อประกัน ลองกันเงินสำรองฉุกเฉินไว้อย่างน้อยจำนวนหนึ่ง และตรวจว่ากรมธรรม์มีบริการรถยก รถลาก หรือช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนนหรือไม่ บริการเล็ก ๆ แบบนี้มีประโยชน์มากในวันที่เราไม่รู้จะเริ่มตรงไหน

เช็กลิสต์วงเงินก่อนซื้อประกันรถยนต์

ก่อนตัดสินใจ ให้เปิดหน้าตารางกรมธรรม์แล้วเช็กข้อมูลเหล่านี้ทีละข้อ

• ทุนประกันรถของเราเพียงพอกับมูลค่ารถหรือไม่
• คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอกเท่าไร
• คุ้มครองทรัพย์สินของคู่กรณีเท่าไร
• มีความคุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารหรือไม่
• ซ่อมศูนย์หรือซ่อมอู่ และมีอู่ใกล้บ้านหรือไม่
• มีค่าเสียหายส่วนแรกจำนวนเท่าไร
• ต้องใช้เอกสารอะไรเมื่อแจ้งเคลม

ถ้าไม่เข้าใจคำใด อย่าเดาเอง ลองถามนายหน้าหรือบริษัทประกันให้ชัดก่อนจ่ายเงิน เพราะคำตอบสั้น ๆ ในวันนี้อาจช่วยลดปัญหาใหญ่ในวันข้างหน้า

อุปกรณ์เล็ก ๆ ที่ช่วยเก็บหลักฐานบนถนน

เมื่อเกิดการชน สิ่งที่สำคัญมากคือหลักฐานจากสถานที่เกิดเหตุ ภาพรถทั้งสองคัน ป้ายทะเบียน สภาพถนน และคลิปก่อนเกิดเหตุช่วยให้การพิจารณาความรับผิดชอบชัดขึ้น การติด กล้องติดรถยนต์ จึงเป็นตัวช่วยที่น่าสนใจ โดยควรติดตั้งให้ไม่บังทัศนวิสัยและใช้งานตามกฎหมาย

ถ้าต้องเปิดแผนที่หรือรับสาย ควรจอดรถในจุดปลอดภัยก่อนเสมอ อุปกรณ์อย่าง ที่วางโทรศัพท์ในรถยนต์ลายการ์ตูนน่ารัก ช่วยจัดตำแหน่งโทรศัพท์ให้มองเห็นง่ายขึ้น แต่ไม่ได้แปลว่าเราควรจับโทรศัพท์ขณะรถกำลังเคลื่อนที่

จากประสบการณ์ที่ลูกค้าของเราเคยเจอเคสจริง สิ่งที่ทำให้การเคลมล่าช้ามักไม่ใช่แค่ความเสียหาย แต่เป็นการจำรายละเอียดไม่ได้และไม่มีภาพหลักฐานครบ การถ่ายภาพอย่างปลอดภัยและโทรแจ้งบริษัทประกันทันทีจึงช่วยได้มาก

ถ้าเกิดอุบัติเหตุ ควรทำอะไรเป็นอันดับแรก?

ตั้งสติ เปิดไฟฉุกเฉิน และตรวจว่ามีผู้บาดเจ็บหรือไม่ หากมีผู้บาดเจ็บให้โทรขอความช่วยเหลือจากหน่วยฉุกเฉิน จากนั้นแจ้งบริษัทประกันและทำตามคำแนะนำของเจ้าหน้าที่

ถ่ายภาพจากระยะไกลก่อนเคลื่อนย้ายรถ ถ่ายป้ายทะเบียน จุดชน สภาพถนน และความเสียหายโดยรอบ หากไม่มีอันตรายและเจ้าหน้าที่แนะนำให้เคลื่อนรถ ควรทำตามเพื่อไม่กีดขวางการจราจร

อ่านเพิ่มเติม: พลิกวิกฤตเป็นโอกาส! 7 สิ่งต้องทำทันทีหลังเกิดอุบัติเหตุบนท้องถนนเพื่อความอุ่นใจ

สรุปก่อนตัดสินใจทำประกัน

การเลือกประกันรถยนต์ที่ดีไม่ใช่การเลือกแผนที่ถูกที่สุด แต่คือการเลือกความคุ้มครองที่พอดีกับรถ การใช้งาน และเงินสำรองของเรา ลองคำนวณค่าซ่อม ค่ารักษา ค่าเดินทาง และค่าเสียหายส่วนแรกให้ครบ แล้วค่อยเปรียบเทียบเบี้ยกับวงเงิน

ข่าวอุบัติเหตุช่วยเตือนให้เราไม่ประมาท แต่การเตรียมตัวที่ดีช่วยให้รับมือได้เมื่อเหตุไม่คาดคิดเกิดขึ้น ตรวจสภาพรถ คาดเข็มขัด ไม่ใช้โทรศัพท์ขณะขับ และพักเมื่อรู้สึกเหนื่อย ทุกกิโลเมตรจึงปลอดภัยขึ้นได้จากการตัดสินใจเล็ก ๆ ของเราเอง

แล้วคุณเคยลองคำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกิดอุบัติเหตุไว้หรือยัง? มีข้อไหนที่อยากให้ช่วยอธิบายเพิ่มเติม เล่าให้ฟังได้ในช่องความคิดเห็นนะ

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 14 ก.ย. 2569 เวลา 10:21 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔