รถเสียหลักพลิกคว่ำ ประกันรถยนต์ดูแลอะไรบ้าง? 5 ข้อน่ารู้ก่อนเคลมจริง

ข่าวอุบัติเหตุรถนั่งส่วนบุคคลเสียหลักเหินแล้วพลิกคว่ำลงร่องเกาะกลางบนถนนมิตรภาพ จังหวัดนครราชสีมา ซึ่งมีผู้เสียชีวิต เป็นเหตุการณ์ที่เตือนใจคนใช้รถทุกคนได้ดี โดยเฉพาะคนที่กำลังค้นหาว่า ประกันรถยนต์ คุ้มครองอุบัติเหตุเสียชีวิต อย่างไรบ้าง เพราะเมื่อเกิดเหตุจริง ความตกใจอาจทำให้เราไม่รู้ว่าควรทำอะไรเป็นอย่างแรก

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

อุบัติเหตุรถพลิกคว่ำอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น ถนนลื่น ขับรถเร็ว ยางมีปัญหา หลบสิ่งกีดขวาง หรือคนขับเสียหลักกะทันหัน ความคุ้มครองจะดูจากชนิดประกัน เงื่อนไขในกรมธรรม์ และข้อเท็จจริงของเหตุการณ์ ไม่ได้ตัดสินจากคำว่า “พลิกคว่ำ” เพียงคำเดียว

5 ข้อน่ารู้ เมื่อรถเสียหลักพลิกคว่ำ

1. ประกันชั้น 1 มักคุ้มครองความเสียหายของรถ แม้ไม่มีคู่กรณี

จุดเด่นของประกันรถยนต์ชั้น 1 คือช่วยดูแลความเสียหายของรถคันเอาประกันจากอุบัติเหตุหลายรูปแบบ รวมถึงกรณีรถเสียหลักชนขอบทาง ตกข้างทาง หรือพลิกคว่ำโดยไม่มีรถอีกคันเข้ามาชน ทั้งนี้ต้องเป็นเหตุที่อยู่ในขอบเขตกรมธรรม์ และผู้ขับขี่ต้องไม่ทำผิดเงื่อนไขสำคัญ

หลังรถพลิกคว่ำ บริษัทประกันจะส่งเจ้าหน้าที่ไปตรวจสอบจุดเกิดเหตุและประเมินความเสียหาย หากซ่อมได้ ก็จะพิจารณาค่าซ่อมตามเงื่อนไข หากเสียหายหนักจนเข้าข่ายเสียหายสิ้นเชิง อาจมีการพิจารณาจ่ายค่าสินไหมตามมูลค่าหรือหลักเกณฑ์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันชั้น 2+ และ 3+ มีขอบเขตต่างกัน โดยทั่วไปจะเน้นความเสียหายจากการชนกับยานพาหนะที่มีคู่กรณีและระบุคู่กรณีได้ ดังนั้นถ้ารถพลิกคว่ำเองโดยไม่มีคู่กรณี อาจไม่คุ้มครองความเสียหายของรถเหมือนประกันชั้น 1 ควรอ่านตารางความคุ้มครองก่อนซื้อทุกครั้ง

2. ความคุ้มครองชีวิตและร่างกายต้องดูทั้ง พ.ร.บ. และประกันภาคสมัครใจ

เมื่ออุบัติเหตุทำให้ผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารบาดเจ็บหรือเสียชีวิต ผู้ประสบภัยจากรถอาจมีสิทธิได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นตาม พ.ร.บ. รถยนต์ โดยไม่ต้องรอพิสูจน์ว่าใครเป็นฝ่ายผิด รายละเอียดวงเงินและเอกสารควรตรวจสอบกับบริษัทประกันหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพราะอาจเปลี่ยนแปลงตามกฎหมายและประกาศในช่วงเวลานั้น

นอกจาก พ.ร.บ. แล้ว ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจมักมีความคุ้มครองความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก หากผู้เอาประกันเป็นฝ่ายต้องรับผิดตามกฎหมาย บริษัทประกันจะช่วยชดใช้ภายในวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์

ส่วนผู้ขับขี่และผู้โดยสารอาจมีความคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือที่เรียกว่า PA รวมถึงค่ารักษาพยาบาลตามแผนที่เลือกไว้ แต่ไม่ใช่ทุกกรมธรรม์จะมีวงเงินเท่ากัน จึงควรดูหัวข้อ “ความคุ้มครองผู้ขับขี่” และ “ความคุ้มครองผู้โดยสาร” ให้ชัดเจน

3. ถ้ามีผู้เสียชีวิตหรือบาดเจ็บ ต้องช่วยคนก่อนและเก็บหลักฐานอย่างปลอดภัย

สิ่งแรกหลังเกิดเหตุคือหยุดรถ เปิดไฟฉุกเฉิน และโทรแจ้งสายด่วนฉุกเฉิน 1669 หากมีผู้บาดเจ็บ อย่ารีบดึงผู้ประสบภัยออกจากรถ เว้นแต่มีอันตรายซ้ำ เช่น ไฟไหม้ ควัน หรือรถอาจถูกรถคันอื่นชน ควรให้ผู้เชี่ยวชาญช่วยเคลื่อนย้ายเพื่อไม่ให้บาดเจ็บมากขึ้น

จากนั้นโทรแจ้งบริษัทประกันตามเบอร์บนบัตรประกันภัย และแจ้งตำรวจในกรณีมีผู้บาดเจ็บสาหัส เสียชีวิต หรือมีทรัพย์สินของทางราชการเสียหาย อย่าเคลื่อนย้ายรถถ้าไม่จำเป็นและยังไม่ได้รับคำแนะนำจากเจ้าหน้าที่ เว้นแต่กีดขวางการจราจรหรือไม่ปลอดภัย

ถ้าสถานการณ์ปลอดภัย ให้ถ่ายภาพตำแหน่งรถ ร่องรอยเบรก สภาพถนน ป้ายจราจร ความเสียหาย และสิ่งกีดขวาง โดยไม่เข้าใกล้จุดอันตราย หลักฐานเหล่านี้ช่วยให้บริษัทประกันเข้าใจเหตุการณ์ได้ดีขึ้น การมีกล้องติดรถยนต์ก็ช่วยบันทึกภาพก่อนเกิดเหตุและลดข้อโต้แย้งเรื่องลำดับเหตุการณ์ได้

กล้องติดรถยนต์ จึงเป็นอุปกรณ์ที่คนใช้รถทางไกลหรือเดินทางบนถนนมิตรภาพควรพิจารณาเลือกแบบที่บันทึกภาพได้ชัดทั้งกลางวันและกลางคืน

4. การเคลมต้องแจ้งข้อมูลตามจริง และเตรียมเอกสารให้ครบ

เมื่อแจ้งเคลม ควรบอกวัน เวลา สถานที่ ลักษณะการเกิดเหตุ จำนวนผู้โดยสาร และความเสียหายตามจริง ไม่ควรเดาสาเหตุหรือเปลี่ยนแปลงคำให้การเพื่อให้ดูเหมือนมีคู่กรณี เพราะอาจทำให้การพิจารณาล่าช้า และอาจกระทบสิทธิในกรมธรรม์ได้

เอกสารที่มักต้องใช้ ได้แก่ บัตรประชาชน ใบขับขี่ สำเนาทะเบียนรถ กรมธรรม์หรือเลขที่กรมธรรม์ และเอกสารจากตำรวจหรือโรงพยาบาลในกรณีที่มีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต บริษัทประกันอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น ใบมรณบัตร หนังสือรับรองการเสียชีวิต หรือเอกสารยืนยันความสัมพันธ์ของผู้รับประโยชน์

ถ้ารถถูกลากไปอู่ อย่าเพิ่งอนุมัติการซ่อมรายการใหญ่หรือเซ็นเอกสารที่ยังอ่านไม่เข้าใจ ควรถามว่าอู่ใดเป็นผู้รับผิดชอบ ค่าใช้จ่ายส่วนแรกมีหรือไม่ และอะไหล่ที่จะใช้เป็นแบบใด การติดต่อบริษัทประกันโดยตรงจะช่วยให้ตรวจสอบขั้นตอนและสิทธิของตนเองได้ง่ายขึ้น

อ่านเพิ่มเติม: อุบัติเหตุรถจักรยานยนต์เฉี่ยวชนรถบรรทุก ต้องทำอย่างไร? คู่มือรับมือและเคลมประกันอย่างปลอดภัย

5. ตรวจข้อยกเว้นและค่าเสียหายส่วนแรกก่อนสรุปว่าคุ้มครอง

แม้จะมีประกัน ก็ไม่ได้หมายความว่าทุกเหตุจะได้รับการชดใช้เต็มจำนวน บริษัทประกันจะตรวจเงื่อนไข เช่น ผู้ขับขี่มีใบขับขี่ถูกต้องหรือไม่ มีการใช้รถผิดประเภทหรือไม่ เมาแล้วขับหรือไม่ และรถถูกนำไปใช้ในกิจกรรมที่กรมธรรม์ไม่รับประกันหรือไม่

บางกรมธรรม์มีค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Excess ซึ่งผู้เอาประกันต้องจ่ายเองตามจำนวนที่กำหนดก่อน บริษัทประกันจึงรับผิดชอบส่วนที่เหลือ นอกจากนี้ หากพบการแจ้งข้อมูลเท็จหรือจงใจทำให้เกิดเหตุ อาจเป็นเหตุให้บริษัทปฏิเสธความคุ้มครองได้

จากประสบการณ์ที่ลูกค้าของเราเคยเจอเคสนี้ สิ่งที่ช่วยได้มากที่สุดคือการโทรแจ้งประกันทันทีและไม่รีบตกลงเรื่องค่าเสียหายกับบุคคลอื่นก่อนรู้รายละเอียดในกรมธรรม์ การตั้งสติในช่วงแรกช่วยรักษาสิทธิของทุกฝ่ายได้จริง

ถ้ารถพลิกคว่ำ ควรทำตามขั้นตอนใด?

• ตั้งสติ ดับเครื่องยนต์ หากทำได้ และปลดเข็มขัดนิรภัยเมื่อรถหยุดนิ่ง
• ตรวจว่ามีน้ำมันรั่ว ควัน หรือไฟไหม้หรือไม่ หากมีให้ถอยออกจากจุดเกิดเหตุอย่างปลอดภัย
• โทร 1669 เมื่อมีผู้บาดเจ็บ และโทรแจ้งตำรวจเมื่อมีผู้เสียชีวิตหรือเหตุรุนแรง
• โทรแจ้งบริษัทประกัน พร้อมบอกพิกัดและจำนวนผู้บาดเจ็บ
• เก็บภาพและข้อมูลพยานเท่าที่ทำได้ โดยไม่เสี่ยงเข้าใกล้รถหรือถนน
• เก็บเอกสาร ใบรับแจ้งเคลม และชื่อเจ้าหน้าที่ไว้จนกว่าการเคลมจะเสร็จ

อย่าลืมว่าอุบัติเหตุบนถนนอาจมีความเสียหายมากกว่ารถของเรา เช่น ราวกั้นถนน เสาไฟ ป้ายจราจร หรือรถของคนอื่น หากทรัพย์สินสาธารณะเสียหาย ควรแจ้งเจ้าหน้าที่และบริษัทประกันเพื่อดำเนินการตามขั้นตอน ไม่ควรหลบหนีจากจุดเกิดเหตุ

เลือกประกันอย่างไรให้เหมาะกับความเสี่ยง

คนที่เดินทางต่างจังหวัดบ่อย ขับรถกลางคืน หรือใช้เส้นทางที่มีทางโค้งและความเร็วสูง อาจต้องให้ความสำคัญกับวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอกและความคุ้มครองผู้โดยสาร ไม่ควรดูเพียงเบี้ยประกันที่ถูกที่สุด

ก่อนต่ออายุ ลองเช็ก 4 เรื่องนี้ คือ ประกันคุ้มครองรถตัวเองหรือไม่ วงเงินความรับผิดต่อชีวิตและร่างกายเพียงพอหรือไม่ มีค่ารักษาพยาบาลและอุบัติเหตุส่วนบุคคลเท่าไร และมีค่าเสียหายส่วนแรกหรือข้อยกเว้นใดบ้าง

การอ่านกรมธรรม์อาจดูยาก แต่หัวข้อสำคัญมักอยู่ในตารางความคุ้มครอง หากไม่เข้าใจคำใด ให้ถามนายหน้าหรือบริษัทประกันก่อนจ่ายเบี้ย เพราะคำตอบก่อนซื้อช่วยลดปัญหาเมื่อเกิดเหตุได้มาก

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 16 ก.ย. 2569 เวลา 03:17 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

หวังว่าความรู้ 5 ข้อนี้จะช่วยให้คุณรับมือได้ดีขึ้น หากเกิดเหตุรถเสียหลักพลิกคว่ำจริง คุณเคยตรวจดูความคุ้มครองผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอกในกรมธรรม์ของตัวเองแล้วหรือยัง? ลองเล่าเรื่องหรือฝากคำถามไว้ในคอมเมนต์ได้เลย

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔