เชื่อว่าหลายคนคงเคยเห็นข่าวสุดไวรัลจากต่างประเทศ ที่กวางหรือจิงโจ้กระโดดตัดหน้ารถ แต่ใครจะไปคิดว่าในบ้านเราก็มีเหตุการณ์ที่พีคไม่แพ้กัน! ล่าสุดก็มีข่าว ‘ฝูงม้าคึกหลุดวิ่งวุ่นบนถนน’ ออกมาให้เราได้ตกใจกันเล่นๆ ซึ่งก็ทำให้หลายคนเกิดคำถามขึ้นมาในใจว่า… ถ้าเรื่องแบบนี้กลายเป็น อุบัติเหตุไม่คาดฝัน กับเราจริงๆ ขับรถอยู่ดีๆ แล้วมีม้าวิ่งมาชนเปรี้ยง! แบบนี้ประกันรถยนต์ที่เราจ่ายทุกปีจะช่วยอะไรเราได้บ้าง?
บอกเลยว่านี่ไม่ใช่เรื่องตลก และเป็นคำถามที่ดีมากๆ ครับ เพราะอุบัติเหตุบนท้องถนนไม่ได้มีแค่รถชนรถเสมอไป วันนี้เราจะมาไขข้อข้องใจเรื่องนี้กันแบบง่ายๆ เหมือนจับมือนั่งคุยกันเลยครับ
ขับรถชนม้า ประกันรถยนต์คุ้มครองไหม?
คำตอบสั้นๆ ที่ทำให้ใจชื้นขึ้นมาหน่อยก็คือ “คุ้มครองครับ… แต่ขึ้นอยู่กับประเภทประกันที่คุณมี”
ใช่แล้วครับ กรมธรรม์แต่ละประเภทให้ความคุ้มครองไม่เท่ากัน มาดูกันดีกว่าว่าประกันแบบไหนจะยืนหนึ่งในสถานการณ์แบบนี้
ประกันชั้น 1: ฮีโร่ตัวจริงในทุกสถานการณ์
ถ้าคุณมีประกันชั้น 1 อยู่ในมือ บอกได้เลยว่านอนหลับฝันดีได้เลยครับ เพราะประกันประเภทนี้ให้ความคุ้มครองแบบ ‘ครอบจักรวาล’ ที่สุดแล้ว
- คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ของเรา: ไม่ว่าเราจะชนกับอะไรก็ตาม จะเป็นรถยนต์, เสาไฟฟ้า, ต้นไม้, หรือแม้กระทั่ง ‘ม้า’ ที่วิ่งมาจากไหนไม่รู้ ประกันชั้น 1 จะรับผิดชอบค่าซ่อมรถของเราทั้งหมดครับ
- ไม่ต้องมีคู่กรณีที่เป็นรถ: จุดเด่นของประกันชั้น 1 คือการคุ้มครองอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี หรือคู่กรณีไม่ใช่ยานพาหนะทางบก ซึ่งม้าก็เข้าข่ายนี้เต็มๆ
แล้วประกันประเภทอื่นล่ะ? (2+, 3+, 3)
สำหรับประกันประเภทอื่นๆ อาจจะต้องทำใจนิดนึงครับ เพราะเงื่อนไขหลักของประกันชั้น 2+ และ 3+ คือต้องเป็นอุบัติเหตุแบบ “รถชนรถ” เท่านั้น ถึงจะคุ้มครองค่าซ่อมรถของเรา
- ประกันชั้น 2+ และ 3+: กรณีชนม้า จะ ไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถของเรา ครับ เพราะม้าไม่ใช่ ‘ยานพาหนะทางบก’ ตามที่ระบุในกรมธรรม์ แต่ยังคุ้มครองความเสียหายของ ‘บุคคลภายนอก’ (ซึ่งก็คือม้าและเจ้าของม้า) หากเราเป็นฝ่ายผิด
- ประกันชั้น 3: ประเภทนี้จะรับผิดชอบเฉพาะคู่กรณีเท่านั้น หมายความว่าถ้าเราผิด ประกันจะจ่ายค่าเสียหายให้เจ้าของม้า แต่ค่าซ่อมรถเรา…ต้องควักกระเป๋าจ่ายเองเต็มๆ ครับ
ขั้นตอนการเคลมเมื่อเกิดเหตุชนสัตว์ ต้องทำอย่างไร?
เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น สิ่งแรกที่ต้องทำคือ ‘ตั้งสติ’ ครับ! อย่าเพิ่งตกใจจนทำอะไรไม่ถูก ลองทำตามขั้นตอนง่ายๆ เหล่านี้ดูนะ
- จอดรถในที่ปลอดภัย: รีบนำรถเข้าข้างทาง เปิดไฟฉุกเฉินเพื่อป้องกันอุบัติเหตุซ้ำซ้อน และตรวจสอบว่าตัวเราหรือผู้โดยสารได้รับบาดเจ็บหรือไม่
- ถ่ายรูปเก็บหลักฐาน: นี่สำคัญมาก! ใช้มือถือถ่ายรูปที่เกิดเหตุให้ครบทุกมุม ทั้งความเสียหายของรถเรา, สัตว์ที่บาดเจ็บ (ถ้าทำได้และปลอดภัย), และสภาพแวดล้อมโดยรอบ
- ตามหาเจ้าของ: สัตว์ใหญ่อย่างม้า วัว หรือควาย มักจะมีเจ้าของ พยายามมองหาหรือสอบถามคนในบริเวณนั้น เพราะเจ้าของสัตว์จะต้องเป็นผู้ร่วมรับผิดชอบในเหตุการณ์นี้
- แจ้งตำรวจ: ควรแจ้งตำรวจให้มาตรวจสอบที่เกิดเหตุและลงบันทึกประจำวันไว้เป็นหลักฐานสำคัญในการเคลมประกัน
- โทรหาบริษัทประกันทันที: ไม่ว่าคุณจะมีประกันประเภทไหน ให้รีบโทรแจ้งบริษัทประกันทันที เจ้าหน้าที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไป และอาจส่งเจ้าหน้าที่สำรวจภัย (Surveyor) มายังที่เกิดเหตุ
ใครต้องรับผิดชอบกันแน่? เรา หรือเจ้าของม้า?
เพื่อนๆ หลายคนอาจจะคิดว่า “ก็ม้าวิ่งมาตัดหน้าเอง เจ้าของต้องรับผิดชอบสิ!” ซึ่งตามหลักกฎหมายแล้วก็เป็นแบบนั้นครับ
ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 433 ระบุไว้ว่า เจ้าของสัตว์มีหน้าที่ต้องดูแลไม่ให้สัตว์ของตนไปสร้างความเดือดร้อนหรือเสียหายให้ผู้อื่น ดังนั้น โดยหลักแล้ว เจ้าของม้าจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบค่าเสียหาย ที่เกิดขึ้นกับรถของเรา
แต่… มันก็มีข้อยกเว้นนะครับ หากพิสูจน์ได้ว่าเราเองก็มีส่วนประมาท เช่น ขับรถเร็วเกินกำหนดในเขตชุมชน หรือไม่ทันระวังสัตว์ตามป้ายเตือน กรณีแบบนี้อาจกลายเป็น ‘ประมาทร่วม’ ได้
แล้วประกันชั้น 1 ช่วยอะไรตรงนี้?
ข้อดีมากๆ ของการมีประกันชั้น 1 คือ บริษัทประกันจะเข้ามาดูแลค่าซ่อมรถของเราให้เรียบร้อยก่อน แล้วจากนั้นบริษัทประกันจะไปดำเนินการใช้สิทธิ์ไล่เบี้ย (เรียกร้องค่าเสียหาย) จากเจ้าของม้าเอง เราไม่ต้องไปเสียเวลาตามเรื่องให้ปวดหัวเลยครับ
อ่านเพิ่มเติม: 10 คำถามยอดฮิตเกี่ยวกับประกันชั้น 1 ที่ผู้ขับขี่ควรรู้
แล้วถ้าไม่ใช่หมา แมว หรือสัตว์ป่าล่ะ?
คำถามน่าคิดเลยใช่ไหมครับ? หลักการยังคงคล้ายกัน
- สุนัขหรือแมวมีเจ้าของ: ก็จะเหมือนกับเคสของม้าเลยครับ เจ้าของต้องรับผิดชอบ
- สุนัขหรือแมวจรจัด: กรณีนี้จะไม่มีใครให้เรารับผิดชอบได้เลย ถ้าเรามีประกันชั้น 1 ก็สบายใจได้ แต่ถ้าเป็นประกันประเภทอื่น ก็ต้องซ่อมรถตัวเองครับ
- สัตว์ป่า (เช่น ช้างป่า, กระทิงแถวเขาใหญ่): กรณีนี้ไม่มีเจ้าของแน่นอน ดังนั้น ประกันชั้น 1 เท่านั้นที่จะคุ้มครองค่าซ่อมรถเราครับ
เห็นไหมครับว่า อุบัติเหตุไม่คาดฝัน มันเกิดขึ้นได้หลายรูปแบบจริงๆ การมีประกันที่ครอบคลุมที่สุดก็เหมือนมีเกราะป้องกันให้เราอุ่นใจได้ ไม่ว่าจะเจอสถานการณ์แปลกแค่ไหนก็ตาม
สุดท้ายนี้ แม้ว่าโอกาสที่เราจะขับรถชนม้ากลางกรุงอาจจะน้อยนิด แต่การเรียนรู้เรื่องพวกนี้ไว้ก็ไม่เสียหายใช่ไหมครับ มันทำให้เราเข้าใจความสำคัญของการเลือกประกันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และความเสี่ยงของเรามากขึ้น
แล้วเพื่อนๆ ล่ะครับ เคยเจออุบัติเหตุแปลกๆ ที่ไม่คิดว่าจะเกิดกับตัวเองบ้างไหม? ลองคอมเมนต์เล่าสู่กันฟังหน่อยสิครับ!
อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 13 มี.ค. 2569 เวลา 18:00 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)
สนใจประกันวินาศภัยหรือต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ?
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม หรือเช็คเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณได้ที่ Line Official ของเรา
Be the first to comment