สวัสดีครับเพื่อนๆ นักขับทุกท่าน! ใครที่กำลังมองหาประกันชั้น 1 หรือใช้อยู่แล้ว เคยสงสัยไหมครับว่า ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมา ประกันชั้น 1 ที่เราจ่ายเบี้ยไปเนี่ยะ จะมีโอกาส ‘คืนทุน’ ให้เราได้จริง ๆ รึเปล่า?
วันนี้ผมจะมาไขข้อข้องใจเรื่องนี้กันแบบหมดเปลือก! เรามาทำความเข้าใจกันดีกว่าครับว่า ประกันชั้น 1 มีกลไกการทำงานยังไง และเมื่อไหร่ที่เราจะได้รับเงินคืนจากการเคลม เพื่อความอุ่นใจในการขับขี่บนท้องถนนนะครับ
ประกันชั้น 1 คืออะไรกันแน่นะ?
ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า ประกันชั้น 1 เนี่ยะ มันครอบคลุมอะไรบ้างนะ? โดยพื้นฐานแล้วก็คือประกันที่คุ้มครองครบวงจรที่สุดเลยล่ะครับ
ไม่ว่าจะเป็นรถเราชน รถคู่กรณี รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม หรือแม้แต่โดนรถเฉี่ยวชนโดยไม่มีคู่กรณี (บางกรณีนะ) คือเรียกได้ว่าอุ่นใจได้เกือบทุกสถานการณ์เลยล่ะครับ ใครที่ขับรถในเมืองใหญ่อย่างกรุงเทพฯ และต้องเจอรถติด หรือการจราจรที่คาดเดาอะไรไม่ได้ ประกันชั้น 1 นี่แหละคือตัวช่วยชั้นดีเลย
ความเข้าใจผิดๆ เกี่ยวกับ ‘คืนทุน’ ของประกันชั้น 1
แล้วเรื่อง ‘คืนทุน’ ล่ะ? คำนี้หลายคนอาจจะเคยได้ยินมาบ้าง แต่อาจจะยังไม่เข้าใจถ่องแท้ว่ามันหมายถึงอะไรกันแน่ ในทางปฏิบัติแล้ว ประกันวินาศภัย โดยเฉพาะประกันรถยนต์ชั้น 1 เนี่ยะ ไม่ได้มีระบบ ‘คืนทุน’ เหมือนการออมทรัพย์ หรือประกันชีวิตนะครับ ที่คุณจะได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนดหรือไม่มีการเคลม
จริงๆ แล้ว คำว่า ‘คืนทุน’ ที่หลายคนเข้าใจผิดกัน มักจะหมายถึง การได้รับค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสด ในกรณีที่รถเสียหายหนักจนซ่อมไม่คุ้ม หรือรถสูญหายครับ นั่นคือจุดเริ่มต้นของความเข้าใจผิดนี้เลย
ประวัติความเป็นมาของแนวคิด ‘คืนทุน’ ในประกันภัยรถยนต์
ย้อนกลับไปในอดีต ระบบประกันภัยรถยนต์ถูกออกแบบมาเพื่อ ‘ชดเชยความเสียหาย’ ไม่ใช่ ‘คืนกำไร’ ให้กับผู้เอาประกันภัยครับ แนวคิดนี้มีมาตั้งแต่แรกเริ่มของการทำประกันภัยเลยนะ
สมัยก่อนคนส่วนใหญ่อาจจะยังไม่คุ้นเคยกับการเคลมที่ซับซ้อน พอเกิดเหตุการณ์ที่รถเสียหายหนัก หรือรถหาย ผู้เอาประกันภัยก็จะได้รับเงินชดเชยตามทุนประกัน นั่นเลยเป็นที่มาของความเข้าใจผิดว่า ‘ประกันคืนทุน’ เพราะบางทีก็ได้เงินก้อนกลับมาไงครับ มันคือการได้รับค่าชดเชยเพื่อนำไปซื้อรถคันใหม่ หรือใช้เป็นเงินทุนในการจัดการต่างๆ นั่นเอง
เมื่อไหร่ที่คุณจะได้รับเงินคืนจากการเคลม (สถานการณ์ที่ ‘คืนทุน’ จริงๆ)
มาดูกันครับว่าในสถานการณ์ไหนบ้าง ที่คุณจะได้รับเงินก้อนกลับมาจากการเคลมประกันชั้น 1 ของคุณ:
- รถเสียหายสิ้นเชิง (Total Loss): ถ้ารถของคุณเกิดอุบัติเหตุจนเสียหายหนักมาก ๆ จนไม่สามารถซ่อมให้อยู่ในสภาพเดิมได้ หรือค่าซ่อมเกินกว่า 70-80% ของมูลค่ารถยนต์ (แล้วแต่เงื่อนไขกรมธรรม์นะ) ทางบริษัทประกันก็จะพิจารณาให้เป็น ‘เสียหายสิ้นเชิง’ และจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสดให้คุณเต็มจำนวนทุนประกันที่คุณได้ทำไว้ในวันแรกที่ทำประกัน
- รถหาย หรือถูกโจรกรรม: นี่ก็เป็นอีกหนึ่งกรณีที่อุ่นใจได้เลยครับ ถ้าวันไหนรถของคุณหายไป ไม่ว่าจะถูกขโมย หรือถูกชิงทรัพย์ บริษัทประกันก็จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสดให้คุณตามทุนประกันเช่นกัน (แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขการแจ้งความและการสืบสวนนะ)
- การประเมินค่าซ่อมสูงกว่ามูลค่ารถ: บางครั้งรถอาจจะไม่ได้เสียหายสิ้นเชิง แต่ค่าประเมินในการซ่อมแซมนั้นสูงลิบลิ่วจนแทบจะเท่าราคารถ (เช่น ซ่อม 60% ของมูลค่ารถ) บริษัทประกันอาจจะเสนอทางเลือกให้คุณรับค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสดแทนการซ่อมครับ เพื่อความคุ้มค่าและรวดเร็ว ไม่ต้องรอซ่อมให้เสียเวลา
สิ่งที่ควรรู้เพิ่มเติม เพื่อความอุ่นใจ
ทีนี้เรามาดูสิ่งที่ควรรู้เพิ่มเติมกันนะครับ เพื่อให้เข้าใจเรื่องนี้ได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น และใช้ประกันให้คุ้มค่าที่สุด
- ทุนประกันไม่ได้คงที่ตลอดไป: มูลค่าของรถยนต์จะลดลงทุกปีตามสภาพการใช้งานและอายุรถ ดังนั้นทุนประกันของคุณก็จะลดลงตามไปด้วยเมื่อต่ออายุกรมธรรม์ในแต่ละปีนะครับ ไม่ต้องตกใจไป นี่เป็นเรื่องปกติ
- ค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible): บางกรมธรรม์อาจมีค่าเสียหายส่วนแรก ซึ่งหมายถึงส่วนที่คุณต้องรับผิดชอบเองเมื่อเกิดเหตุ และส่วนนี้จะหักออกจากค่าสินไหมทดแทนที่คุณจะได้รับครับ
- อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์ให้ละเอียด: สิ่งสำคัญที่สุดคือควรอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขในกรมธรรม์ของคุณให้ละเอียดนะครับ เพราะแต่ละบริษัทประกันอาจมีรายละเอียดปลีกย่อยที่แตกต่างกันออกไป จะได้ไม่เสียสิทธิ์ของเราไงครับ
จะเห็นได้ว่าการเคลมประกันชั้น 1 ไม่ใช่เรื่องซับซ้อนอย่างที่คิดนะครับ แต่ก็มีรายละเอียดที่เราควรรู้ไว้ เพื่อให้ทุกอย่างเป็นไปอย่างราบรื่น ถ้าเพื่อนๆ อยากรู้ขั้นตอนการเคลมแบบละเอียดโดยเฉพาะในกรุงเทพฯ ล่ะก็ ลองอ่านเพิ่มเติมได้ที่: 7 ขั้นตอนเคลมประกันชั้น 1: คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับคนขับรถในกรุงเทพฯ รับรองว่าช่วยให้คุณเตรียมพร้อมรับมือทุกสถานการณ์ได้อย่างแน่นอนครับ
สรุป: ประกันชั้น 1 ไม่ใช่เงินออม แต่คือความคุ้มครองที่คุ้มค่า
สรุปง่ายๆ ก็คือ ประกันชั้น 1 ไม่ได้ ‘คืนทุน’ แบบการลงทุน นะครับ แต่จะมีการ ‘ชดเชยค่าสินไหมทดแทนเป็นเงินสด’ ในกรณีที่เกิดเหตุรุนแรงจนรถเสียหายสิ้นเชิง รถหาย หรือค่าซ่อมสูงมาก ๆ จนไม่คุ้มที่จะซ่อม ซึ่งนี่แหละคือความอุ่นใจและหลักประกันที่คุณจะได้รับจากการเลือกทำประกันชั้น 1
การทำความเข้าใจในเงื่อนไขเหล่านี้ จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่า เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมา คุณจะได้รับความคุ้มครองและได้รับการดูแลอย่างเต็มที่จากบริษัทประกัน ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายก้อนโตอีกต่อไปครับ
เป็นยังไงบ้างครับ หวังว่าบทความนี้จะช่วยไขข้อสงสัยเรื่อง ‘ประกันชั้น 1 คืนทุน’ ให้กับเพื่อนๆ ได้ไม่มากก็น้อยนะครับ ใครมีความเห็นหรือประสบการณ์ยังไง มาเล่าสู่กันฟังได้เลยนะครับ!
สนใจประกันวินาศภัยหรือต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ?
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม หรือเช็คเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณได้ที่ Line Official ของเรา
Be the first to comment