ข่าวอุบัติเหตุที่น่าสลดใจล่าสุดที่จังหวัดลำปาง ซึ่งมีเสียงทะเลาะกันดังลั่นก่อนที่รถจักรยานยนต์จะเสียหลักพุ่งชนจนคนขับขี่เสียชีวิต คงทำให้หลายคนอดตั้งคำถามในใจไม่ได้ว่า… ถ้าเรื่องแบบนี้เกิดขึ้น แล้วมีประกันอยู่ เสียชีวิต ประกันจ่ายไหม?
อุบัติเหตุที่เกิดจากอารมณ์ชั่ววูบ การทะเลาะเบาะแว้ง หรือความขัดแย้งระหว่างทาง เป็นเรื่องที่ไม่มีใครอยากให้เกิด แต่เมื่อมันเกิดขึ้นแล้ว คำถามที่ตามมาคือความคุ้มครองจากประกันภัยที่ทำไว้จะเป็นอย่างไร บทความนี้จะพาคุณไปไขทุกข้อสงสัยแบบเข้าใจง่ายที่สุดครับ
ทะเลาะกันบนรถแล้วเกิดเหตุ ประกันจ่ายไหม?
คำถามนี้ตอบแบบฟันธงเลยทันทีไม่ได้ครับ เพราะต้องดูที่ ‘เจตนา’ เป็นสำคัญ
โดยหลักการแล้ว ประกันภัยจะคุ้มครอง ‘อุบัติเหตุ’ ซึ่งหมายถึงเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลันจากปัจจัยภายนอก โดยที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้เจตนาหรือมุ่งหวังให้เกิดขึ้น
ดังนั้น บริษัทประกันจะพิจารณาจากข้อเท็จจริงและหลักฐานแวดล้อมเป็นหลัก โดยเฉพาะสำนวนของตำรวจที่ระบุสาเหตุการเกิดเหตุครับ
กรณีที่ประกัน ‘อาจจะจ่าย’
หากการทะเลาะกันนั้นเป็นเพียง ‘ปัจจัยกระตุ้น’ ที่ทำให้ผู้ขับขี่ขาดสมาธิ หรือเกิดความประมาทเลินเล่อ จนนำไปสู่การเกิดอุบัติเหตุ เช่น
- เถียงกันจนมองไม่เห็นรถคันอื่น
- หันไปคุยกับคนข้างๆ จนรถเสียหลัก
- อารมณ์ร้อน ขับรถเร็วเกินกว่าปกติ จนควบคุมรถไม่ได้
ในสถานการณ์เหล่านี้ หากการสืบสวนชี้ว่ามันคือ ‘อุบัติเหตุ’ ที่เกิดจากความประมาท ประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.) และประกันภัยภาคสมัครใจ (เช่น ประกันชั้น 1, 2+, 3+) ก็จะยังคงให้ความคุ้มครองตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ทั้งค่ารักษาพยาบาล และค่าสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิตครับ
กรณีที่ประกัน ‘ไม่จ่าย’ แน่นอน
แต่ถ้าหากการสืบสวนพบว่าอุบัติเหตุนั้นเกิดจาก ‘เจตนา’ ของผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารโดยตรง กรณีนี้จะเข้าข้อยกเว้นทันที ประกันจะไม่ให้ความคุ้มครองใดๆ เลย ตัวอย่างเช่น
- ผู้ขับขี่เจตนาหักรถเข้าข้างทางเพื่อทำร้ายตัวเองหรือผู้อื่น
- เกิดการทำร้ายร่างกายกันบนรถ จนเป็นเหตุให้รถเสียการควบคุม
- ผู้ขับขี่จงใจขับรถเพื่อให้เกิดอุบัติเหตุ
พูดง่ายๆ คือ ถ้าพิสูจน์ได้ว่านี่ไม่ใช่ ‘อุบัติเหตุ’ แต่เป็น ‘การจงใจ’ ทำให้เกิดขึ้น ความคุ้มครองจากประกันก็จะสิ้นสุดลงทันทีครับ
รู้จัก ‘สินไหมกรุณา’ ตัวช่วยในวันที่คาดไม่ถึง
แล้วถ้าเกิดเหตุการณ์มันก้ำกึ่ง หรือเข้าข่ายข้อยกเว้นที่ประกันไม่จ่ายจริงๆ จะไม่มีทางได้รับความช่วยเหลือเลยเหรอ?
ในบางสถานการณ์ที่น่าเห็นใจ ยังมีอีกหนึ่งความช่วยเหลือที่เรียกว่า ‘สินไหมกรุณา’ (Ex Gratia Payment) อยู่ครับ
สินไหมกรุณา ไม่ใช่เงินสินไหมตามสัญญาประกันภัยนะครับ แต่มันคือเงินช่วยเหลือพิเศษที่บริษัทประกันภัยพิจารณาจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันภัยหรือทายาทตามหลัก ‘มนุษยธรรม’ แม้ว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นนั้นจะไม่เข้าเงื่อนไขความคุ้มครองตามกรมธรรม์ก็ตาม
หลักเกณฑ์การพิจารณาสินไหมกรุณา
ต้องย้ำตรงนี้ก่อนว่า สินไหมกรุณา ไม่ใช่สิทธิ์ที่เรียกร้องได้ และไม่มีกำหนดไว้ในเงื่อนไขกรมธรรม์ การจ่ายสินไหมกรุณาขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งเท่านั้น โดยอาจพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้ประกอบกันครับ
- ประวัติการเป็นลูกค้าที่ดี: ผู้เอาประกันภัยเป็นลูกค้าชั้นดีมายาวนาน ไม่เคยมีประวัติการเคลมที่น่าสงสัย
- สถานการณ์ที่น่าเห็นใจ: เป็นเหตุการณ์ที่รุนแรงและน่าสลดใจ ส่งผลกระทบต่อครอบครัวอย่างมาก
- ผลการสืบสวนไม่ชัดเจน: กรณีที่ข้อเท็จจริงยังมีความคลุมเครือ ไม่สามารถสรุปได้แน่ชัดว่าเกิดจากเจตนาหรือไม่
- เพื่อรักษาความสัมพันธ์อันดี: เป็นการแสดงน้ำใจจากบริษัทประกัน เพื่อช่วยเหลือและบรรเทาความเดือดร้อนของลูกค้าในยามวิกฤต
ดังนั้น แม้ว่าในทางเทคนิคแล้วเคสของคุณอาจจะเคลมไม่ได้ แต่การลองยื่นเรื่องเพื่อขอความช่วยเหลือด้านมนุษยธรรม หรือ ‘สินไหมกรุณา’ ก็ยังเป็นอีกหนึ่งช่องทางที่สามารถทำได้ครับ
อ่านเพิ่มเติม: เคลมประกันชั้น 1 ต้องทำยังไง? ง่ายกว่าที่คิด!
สรุป: อุบัติเหตุจากอารมณ์ บทเรียนราคาแพง
ท้ายที่สุดแล้ว อุบัติเหตุที่เกิดจากการทะเลาะกันบนรถเป็นบทเรียนราคาแพงที่ไม่มีใครอยากให้เกิดขึ้นครับ เพราะไม่ว่าประกันจะจ่ายหรือไม่ ก็ไม่มีอะไรสามารถทดแทนความสูญเสียที่เกิดขึ้นได้เลย
สิ่งสำคัญที่สุดคือการควบคุมสติและอารมณ์ขณะอยู่บนท้องถนน หากมีเรื่องไม่เข้าใจกัน ควรหาที่ปลอดภัยจอดรถเพื่อพูดคุยกันให้เรียบร้อยก่อน เพราะถนนไม่ใช่สถานที่ระบายอารมณ์ และเพียงเสี้ยววินาทีที่ขาดสติ อาจหมายถึงชีวิตของคุณและคนที่คุณรักได้เลย
แล้วเพื่อนๆ ล่ะครับ เคยเจอเหตุการณ์ที่เกือบจะควบคุมอารมณ์ไม่อยู่บนท้องถนนบ้างไหม? มาแชร์ประสบการณ์หรือความคิดเห็นกันได้นะครับ
สนใจประกันวินาศภัยหรือต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ?
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม หรือเช็คเบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณได้ที่ Line Official ของเรา
Be the first to comment