ข่าวรถตู้ชนท้ายสิบล้อ… ถ้าเป็นรถเราใช้ประกัน 2 พลัส เคลมได้ไหม? ต้องจ่ายเพิ่มหรือเปล่า?

ข่าวรถตู้ชนท้ายสิบล้อ… ถ้าเป็นรถเราใช้ประกัน 2 พลัส เคลมได้ไหม? ต้องจ่ายเพิ่มหรือเปล่า?

ข่าวอุบัติเหตุสลดบนท้องถนนเกิดขึ้นอีกครั้ง เมื่อรถตู้โดยสารชนท้ายรถบรรทุกสิบล้ออย่างรุนแรง ทำให้มีผู้เสียชีวิตและบาดเจ็บจำนวนมาก ซึ่งสาเหตุเบื้องต้นคาดว่าเกิดจากคนขับหลับใน เหตุการณ์น่าเศร้านี้ทำให้หลายคนที่ใช้รถใช้ถนน โดยเฉพาะคนที่มี ประกัน 2 พลัส ติดรถไว้ เกิดคำถามและความกังวลขึ้นมาทันทีว่า…

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

ถ้าอุบัติเหตุแบบนี้เกิดขึ้นกับเรา ประกัน 2 พลัสที่จ่ายเบี้ยถูกกว่าชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองครอบคลุมแค่ไหน? แล้วกรณีชนท้ายแบบนี้ เราต้องจ่ายเงินเพิ่ม หรือที่เรียกว่า ‘ค่าเสียหายส่วนแรก’ หรือไม่? วันนี้เราจะมาเจาะลึกทุกคำถามคาใจให้เคลียร์กันไปเลยครับ

ทบทวนความเข้าใจ: ประกัน 2 พลัส คืออะไรกันแน่?

ก่อนจะไปดูเคสข่าว เรามาปัดฝุ่นความจำกันสั้นๆ ก่อนครับ ประกันชั้น 2+ หรือที่เรียกติดปากว่า ประกัน 2 พลัส คือประกันภาคสมัครใจที่อยู่กึ่งกลางระหว่างประกันชั้น 1 และชั้น 3+

หัวใจหลักของมันคือ ‘คุ้มครองรถเรา และคุ้มครองรถคู่กรณี’ แต่มีเงื่อนไขสำคัญดอกจันตัวโตๆ ว่า ต้องเป็นอุบัติเหตุแบบ ‘รถชนรถ’ เท่านั้น (ต้องเป็นยานพาหนะทางบกที่จดทะเบียนกับกรมขนส่งฯ) พูดง่ายๆ คือ ต้องมีคู่กรณีเป็นยานพาหนะนั่นเองครับ นอกจากนี้ยังพ่วงความคุ้มครองกรณีรถของเราสูญหายหรือไฟไหม้มาให้ด้วย

เจาะลึกความคุ้มครอง! จากเคสข่าวรถตู้ชนท้ายสิบล้อ ประกัน 2 พลัสจ่ายอะไรบ้าง?

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน เรามาสมมติกันว่า ‘รถตู้’ ในข่าวคือรถของเราที่ทำประกัน 2 พลัสไว้ แล้วไปชนท้าย ‘รถสิบล้อ’ ที่เป็นคู่กรณี มาดูกันว่ากรมธรรม์จะทำงานอย่างไรบ้าง

1. ซ่อมรถเรา (รถตู้)

นี่คือความคุ้มครองหลักที่ทำให้ 2+ แตกต่างจากประกันชั้น 3 ครับ ในกรณีนี้ ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถตู้ของเราจากการชนท้ายรถสิบล้อ บริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าซ่อมให้ทั้งหมด ตามทุนประกันที่เราทำไว้ เช่น ทุนประกัน 200,000 บาท ก็ซ่อมให้ไม่เกินวงเงินนี้ครับ ถือว่าสบายใจได้เลย เพราะเป็นการชนกับยานพาหนะทางบกอย่างชัดเจน

2. ซ่อมรถคู่กรณี (รถสิบล้อ)

แน่นอนว่าเมื่อเราเป็นฝ่ายผิด (จากการชนท้าย) เราต้องรับผิดชอบความเสียหายของคู่กรณีด้วย ซึ่งประกัน 2 พลัสจะเข้ามาดูแลค่าซ่อมรถสิบล้อให้ตามวงเงินความรับผิดต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ครับ

3. ค่ารักษาพยาบาลและค่าชดเชยอื่นๆ (คนในรถทั้งสองคัน)

อุบัติเหตุรุนแรงมักมาพร้อมกับความสูญเสียต่อชีวิตและร่างกาย ซึ่งประกัน 2 พลัสให้ความคุ้มครองส่วนนี้ด้วย แบ่งเป็น:

• คนในรถเรา (รถตู้): จะได้รับความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย พ.ร.บ. ซึ่งครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล, เงินชดเชยกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ (PA) สำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร
• คนในรถคู่กรณี (รถสิบล้อ): จะได้รับความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและค่าปลงศพ/ค่าสินไหมทดแทน ตามวงเงินความรับผิดต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก

คำถามที่คนอยากรู้ที่สุด: ชนท้ายแบบนี้ ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก (Deductible) ไหม?

เคลียร์ตรงนี้เลยครับว่า สำหรับอุบัติเหตุแบบ ‘รถชนรถ’ ที่สามารถระบุคู่กรณีได้อย่างชัดเจนแบบในข่าว (รถตู้ชนรถสิบล้อ) ผู้เอาประกันที่ทำประกัน 2 พลัส ไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกครับ!

ค่าเสียหายส่วนแรก หรือ Deductible/Excess มักจะถูกเรียกเก็บในกรณีที่เราต้องการเคลมซ่อมรถตัวเอง แต่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ เช่น ถอยชนเสา, ชนกำแพง, โดนขูดแล้วหนี, ชนสุนัข ซึ่งเหตุการณ์เหล่านี้ไม่เข้าเงื่อนไข ‘รถชนรถ’ ของประกัน 2 พลัสนั่นเองครับ

ในมุมมองของนายหน้าประกันภัย สิ่งที่ต้องระวังที่สุดคือ หลายครั้งที่อุบัติเหตุรถชนกัน แต่คู่กรณีขับหนีไป ถ้าเราจำทะเบียนไม่ได้หรือไม่มีหลักฐานมายืนยันตัวตนคู่กรณี แบบนี้จะถือว่า ‘ไม่มีคู่กรณี’ และเคลมซ่อมรถเรากับประกัน 2 พลัสไม่ได้ทันที ดังนั้นการมี กล้องติดรถยนต์ ดีๆ สักตัวจึงไม่ใช่แค่ของเล่น แต่เป็นพยานปากเอกที่สำคัญที่สุดบนท้องถนน ที่จะช่วยเปลี่ยนเรื่องเคลมยากให้เป็นเรื่องง่ายได้เลยครับ

อ่านเพิ่มเติม: เกิดอุบัติเหตุทางถนน ต้องทำอย่างไร? เปิดคู่มือเคลมประกันฉบับสมบูรณ์ รับมือได้แบบมือโปร

แล้วถ้าคนขับ ‘หลับใน’ จริงๆ ประกันยังคุ้มครองไหม?

อีกหนึ่งคำถามที่น่าสนใจจากข่าวนี้คือ ถ้าสาเหตุเกิดจากการ ‘หลับใน’ จะถือเป็นข้อยกเว้นของประกันหรือไม่?

คำตอบคือ ประกันยังให้ความคุ้มครองตามปกติครับ!

การหลับในนั้น แม้จะเกิดจากความประมาทของผู้ขับขี่ แต่ไม่ได้อยู่ในข้อยกเว้นมาตรฐานของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ซึ่งข้อยกเว้นหลักๆ ที่ประกันจะไม่คุ้มครองเลย คือ:

• เมาแล้วขับ (มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเกิน 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์)
• ขับขี่โดยไม่มีใบอนุญาตขับขี่ หรือมีแต่หมดอายุ
• ใช้รถในทางที่ผิดกฎหมาย เช่น ขนยาเสพติด หรือนำไปแข่งขันความเร็ว
• ใช้รถนอกอาณาเขตความคุ้มครอง (นอกประเทศไทย)

ดังนั้น ตราบใดที่คนขับไม่ได้เมา หรือเข้าข่ายข้อยกเว้นอื่นๆ ต่อให้หลับในหรือประมาทเลินเล่อ ก็ยังสามารถเคลมประกัน 2 พลัสได้ทั้งรถเราและรถคู่กรณีครับ

สรุป: ประกัน 2 พลัส เหมาะกับใคร?

จากเคสอุบัติเหตุที่เกิดขึ้น จะเห็นได้ว่า ประกัน 2 พลัส เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่ามากๆ สำหรับคนที่ขับรถคล่องแล้ว ไม่ค่อยเฉี่ยวชนอะไรเล็กๆ น้อยๆ แต่ยังต้องการความคุ้มครองที่ครอบคลุมอุบัติเหตุหนักๆ แบบ ‘รถชนรถ’ ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่สร้างความเสียหายรุนแรงที่สุด

มันช่วยให้เราอุ่นใจได้ว่า หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมาจริงๆ ทั้งรถเรา รถคู่กรณี และคนที่เกี่ยวข้องจะได้รับการดูแล โดยที่เราจ่ายเบี้ยประกันสบายกระเป๋ากว่าประกันชั้น 1 มากครับ

แล้วเพื่อนๆ ล่ะครับ มีประสบการณ์ใช้หรือเคลมประกัน 2 พลัสกันบ้างไหม? คิดว่าเป็นประกันที่คุ้มค่ากับการใช้งานในชีวิตประจำวันบนท้องถนนเมืองไทยหรือเปล่า? ลองคอมเมนต์มาแลกเปลี่ยนความคิดเห็นกันได้นะครับ

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 6 เม.ย. 2569 เวลา 17:44 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔