อุบัติเหตุรถชนเสียชีวิต ประกันจ่ายไหม? เปิดขั้นตอนเคลมประกันและสิทธิที่ทายาทต้องรู้

จากข่าวอุบัติเหตุรถชนล่าสุดที่สร้างความสะเทือนใจ มีผู้เสียชีวิต 1 คน และบาดเจ็บอีกหลายราย ทำให้หลายคนเกิดคำถามสำคัญตามมาว่า ในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝันเช่นนี้ เคลมประกัน กรณีเสียชีวิต ได้หรือไม่? และใครจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าเสียหายที่เกิดขึ้น เหตุการณ์นี้เป็นเครื่องย้ำเตือนว่าอุบัติเหตุบนท้องถนนเป็นเรื่องใกล้ตัวกว่าที่คิด และการเตรียมความพร้อมด้านความคุ้มครองเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

กรอบใส่ป้ายภาษี พรบ รถยนต์

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔

คำถามที่ว่า ‘ประกันจ่ายไหม’ ไม่ได้มีคำตอบที่ตายตัว แต่ขึ้นอยู่กับประเภทของประกันที่ผู้ประสบเหตุมี บทความนี้จะไขทุกข้อสงสัย พาคุณไปทำความเข้าใจสิทธิประโยชน์จากประกันแต่ละประเภท และขั้นตอนที่ทายาทต้องรู้เพื่อรักษาสิทธิ์ของตัวเองในวันที่ยากลำบากที่สุด

ประกันแบบไหนคุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุรถยนต์บ้าง?

เมื่อเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงถึงขั้นเสียชีวิต ความคุ้มครองจะมาจากแหล่งหลักๆ 2 ส่วน คือ ประกันภาคบังคับ (พ.ร.บ.) และประกันภาคสมัครใจ ซึ่งทั้งสองส่วนทำงานร่วมกันเพื่อเยียวยาความสูญเสียทางการเงินให้กับทายาทของผู้เสียชีวิต

1. ความคุ้มครองจากประกันภัยภาคบังคับ (พ.ร.บ.)

พ.ร.บ. หรือ พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ เป็นประกันที่รถทุกคันต้องมีตามกฎหมาย จุดเด่นของ พ.ร.บ. คือการให้ความคุ้มครองแก่ ‘ทุกคน’ ที่ประสบภัยจากรถ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร หรือบุคคลภายนอก และที่สำคัญคือ จ่ายโดยไม่ต้องรอพิสูจน์ความผิด

ในกรณีเสียชีวิต ทายาทโดยธรรมของผู้ประสบภัยจะได้รับความคุ้มครองดังนี้:

• ค่าปลงศพและค่าทดแทน: จะได้รับเงินชดเชยจำนวน 500,000 บาท ต่อคน

เงินจำนวนนี้ถือเป็นสิทธิพื้นฐานที่ทายาทของผู้เสียชีวิตจะได้รับทันที เพื่อช่วยบรรเทาภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอย่างกะทันหัน

2. ความคุ้มครองจากประกันภัยภาคสมัครใจ (ประกันชั้น 1, 2+, 3+, 3)

ประกันภาคสมัครใจคือส่วนต่อขยายที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุมและสูงกว่า พ.ร.บ. ซึ่งในกรณีเสียชีวิต จะมีหมวดความคุ้มครองที่เกี่ยวข้องหลักๆ ดังนี้:

• ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก: หากผู้ขับขี่รถคันที่เอาประกันเป็นฝ่ายผิด บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับทายาทของคู่กรณีตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• ความคุ้มครองตามเอกสารแนบท้าย (ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล – PA): กรมธรรม์ส่วนใหญ่จะมีการคุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถคันเอาประกัน หากเกิดอุบัติเหตุจนเสียชีวิต ทายาทจะได้รับเงินชดเชยตามวงเงินที่ระบุไว้ในส่วนนี้ ซึ่งเป็นเงินที่ได้รับเพิ่มเติมนอกเหนือจาก พ.ร.บ.

ดังนั้น หากผู้เสียชีวิตทำประกันชั้น 1 ที่มีความคุ้มครอง PA สูง ทายาทก็จะได้รับเงินชดเชยจากส่วนนี้เพิ่มขึ้นมาอีกก้อนหนึ่ง

เปิดขั้นตอนเคลมประกัน กรณีเสียชีวิต ทายาทต้องทำอย่างไร?

การสูญเสียบุคคลอันเป็นที่รักเป็นเรื่องที่ยากจะทำใจ แต่การดำเนินการเรื่องเอกสารให้ถูกต้องก็เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อรักษาสิทธิ์ของครอบครัว นี่คือขั้นตอนที่ทายาทควรทราบ

ขั้นตอนที่ 1: รวบรวมเอกสารสำคัญเบื้องต้น

ทันทีที่ทราบเรื่อง ควรเริ่มรวบรวมเอกสารที่จำเป็นที่สุดก่อน ได้แก่:

• สำเนาบันทึกประจำวันเกี่ยวกับคดีจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ
• สำเนาใบมรณบัตร
• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของผู้เสียชีวิต
• สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของทายาทผู้รับผลประโยชน์

ขั้นตอนที่ 2: ติดต่อบริษัทประกันภัย

ให้ติดต่อบริษัทประกันภัยของรถทุกคันที่เกี่ยวข้อง ทั้งฝั่งเราและฝั่งคู่กรณี เพื่อแจ้งเรื่องการเสียชีวิตและขอคำแนะนำเรื่องเอกสารที่ต้องใช้ในการเคลมสินไหมทดแทน โดยต้องแจ้งเคลมทั้งในส่วนของ พ.ร.บ. และประกันภาคสมัครใจ

ขั้นตอนที่ 3: จัดเตรียมเอกสารยืนยันสถานะทายาท

นี่คือส่วนที่สำคัญที่สุด บริษัทประกันต้องแน่ใจว่าได้จ่ายค่าสินไหมให้กับทายาทโดยธรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย เอกสารที่ต้องใช้เพื่อยืนยัน ได้แก่:

• ทะเบียนสมรส (กรณีเป็นคู่สมรส)
• สูติบัตร (กรณีเป็นบุตร)
• ทะเบียนบ้านที่ยืนยันความสัมพันธ์ (กรณีเป็นบิดามารดา)
• ในกรณีที่ซับซ้อน อาจต้องใช้หนังสือรับรองการเป็นผู้จัดการมรดกที่ออกโดยศาล

อ่านเพิ่มเติม: สลักหลังกรมธรรม์ประกันชั้น 1: สิ่งที่คุณควรรู้เพื่อการคุ้มครองที่สมบูรณ์แบบ

ขั้นตอนที่ 4: รอรับค่าสินไหมทดแทน

หลังจากยื่นเอกสารครบถ้วนแล้ว บริษัทประกันจะตรวจสอบและอนุมัติการจ่ายค่าสินไหมทดแทน โดยตามกฎหมายแล้ว ค่าเสียหายเบื้องต้นจาก พ.ร.บ. จะต้องจ่ายภายใน 7 วันทำการหลังจากได้รับเอกสารครบ ส่วนค่าสินไหมจากประกันภาคสมัครใจจะขึ้นอยู่กับกระบวนการของแต่ละบริษัท

คำถามคาใจ: ถ้าคนขับเป็นฝ่ายผิด ประกันยังจ่ายไหม?

คำตอบคือ จ่ายครับ แต่จะจ่ายในส่วนที่แตกต่างกันไป:

• พ.ร.บ.: ยังคงจ่ายค่าปลงศพ 500,000 บาทให้กับทายาทของผู้เสียชีวิตที่เป็นฝ่ายผิดเช่นกัน (แต่จะได้รับหลังพิสูจน์ความผิดแล้ว หากเป็นค่าเสียหายเบื้องต้นจะอยู่ที่ 35,000 บาท)
• ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (PA): ส่วนนี้คุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถคันเอาประกัน ไม่ว่าจะถูกหรือผิด ทายาทก็จะได้รับเงินชดเชยส่วนนี้
• ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก: ประกันของฝ่ายผิดจะจ่ายค่าสินไหมให้กับ ‘คู่กรณี’ ที่เสียชีวิตหรือบาดเจ็บ

อุบัติเหตุคือสิ่งที่ไม่มีใครอยากให้เกิด แต่การวางแผนและทำความเข้าใจเรื่องประกันภัยรถยนต์อย่างถ่องแท้ จะเป็นเกราะป้องกันทางการเงินที่สำคัญ ช่วยให้ครอบครัวของคุณสามารถผ่านช่วงเวลาที่เลวร้ายไปได้โดยมีภาระน้อยลง

อัปเดตเหตุการณ์เมื่อ: 20 มี.ค. 2569 เวลา 16:32 น.
ที่มาของข่าว: คลิกเพื่ออ่านข่าวต้นฉบับ (อ้างอิง)

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ที่วางมือถือในรถ หมุน 360 องศา ติดคอนโซลรถ ติดตั้งง่าย ไม่ต้องใช้เครื่องมือ

เช็คราคาและโปรโมชั่น ➔